Embedded Finance: como escolher uma solução de Credit as a Service para sua empresa

O embedded finance deixou de ser uma tendência para se tornar uma estratégia adotada por empresas que desejam ampliar receitas, fortalecer o relacionamento com clientes e criar novas fontes de crescimento. 

Em vez de depender exclusivamente de instituições financeiras tradicionais, organizações de diversos segmentos passaram a incorporar serviços financeiros diretamente em suas plataformas e jornadas de compra.

Por isso, contar com o parceiro certo faz toda a diferença. Afinal, oferecer crédito, financiamento ou antecipação de recebíveis exige infraestrutura tecnológica, conformidade regulatória, análise de risco e inteligência de dados.

A seguir, entenda quais critérios avaliar na escolha de um parceiro de embedded finance e porque a Solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian se destaca como uma das principais alternativas para empresas que desejam lançar produtos financeiros com segurança e escalabilidade.

O que é embedded finance?

Embedded finance é a integração de produtos e serviços financeiros diretamente dentro da experiência oferecida por empresas que não são bancos.

Na prática, isso significa que um marketplace pode oferecer crédito aos vendedores, uma indústria pode financiar seus distribuidores, uma empresa de software pode disponibilizar capital de giro para clientes ou um varejista pode oferecer opções de parcelamento personalizadas.

O objetivo é tornar o acesso ao crédito mais simples, rápido e integrado ao momento em que o cliente realmente precisa da solução.

Segundo projeções da Research and Markets, o mercado latino-americano de embedded finance deve crescer cerca de 27% ao ano até 2029, movimentando aproximadamente US$ 13,7 bilhões, o que demonstra o enorme potencial desse modelo de negócios.

Por que escolher bem o parceiro é tão importante?

Criar uma operação de crédito envolve muito mais do que disponibilizar recursos financeiros.

É necessário contar com uma estrutura capaz de realizar análises de risco, cumprir exigências regulatórias, administrar contratos, acompanhar pagamentos, monitorar inadimplência e garantir uma boa experiência para o usuário.

Sem um parceiro especializado, o investimento tecnológico e operacional pode se tornar elevado, além de aumentar significativamente a complexidade do projeto ou até mesmo inviabilizá-lo.

Por isso, empresas têm buscado plataformas que ofereçam toda essa infraestrutura pronta por meio do modelo Credit as a Service (CaaS).

O que avaliar em um parceiro de embedded finance?

Antes de contratar uma solução, vale analisar alguns aspectos essenciais.

Infraestrutura tecnológica

O parceiro deve disponibilizar APIs modernas, integração rápida e uma plataforma preparada para operar em grande escala.

Deste modo, reduz o tempo de implementação e facilita futuras expansões da operação.

Inteligência de dados

Quanto maior a capacidade de analisar comportamento financeiro, perfil de risco e histórico de crédito, mais precisas serão as decisões de concessão.

A utilização de dados confiáveis contribui para reduzir perdas e aumentar a qualidade da carteira.

Conformidade regulatória

O mercado financeiro possui regras rigorosas definidas pelo Banco Central.

Ter um parceiro responsável por toda a estrutura regulatória diminui riscos jurídicos e permite que a empresa foque em seu negócio principal.

Flexibilidade

Cada empresa possui necessidades diferentes.

Um bom parceiro permite criar produtos personalizados, definir regras específicas, ajustar limites de crédito e desenvolver jornadas alinhadas ao perfil dos seus clientes.

Escalabilidade

A solução deve acompanhar o crescimento da empresa, suportando desde operações menores até grandes volumes de transações sem perda de desempenho.

Solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian

Entre as alternativas disponíveis no mercado brasileiro, a solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian reúne tecnologia, inteligência de dados e infraestrutura financeira para empresas que desejam lançar operações de crédito próprias.

A proposta permite que organizações dos mais diversos segmentos ofereçam produtos financeiros utilizando sua própria marca, sem a necessidade de se tornarem instituições financeiras.

Toda a operação acontece em uma plataforma 100% digital e com a identidade visual customizada, desenvolvida para simplificar processos, reduzir barreiras técnicas e acelerar a entrada no mercado.

Quais segmentos podem utilizar o CaaS?

Uma das vantagens do modelo é sua ampla aplicação. Empresas dos seguintes setores já vêm utilizando soluções de embedded finance:

• Indústria;
• Atacadista;
• Marketplace;
• Varejo;
• E-commerce;
• Educação;
• Saúde;
• Turismo;
• Mobilidade;
• Plataformas digitais;
• Fintech;
• Serviços.

Independentemente do segmento, o objetivo é transformar o crédito em uma ferramenta estratégica para gerar novas receitas, aumentar as vendas do negócio principal e melhorar a fidelização dos clientes.

Produtos que podem ser oferecidos

Com uma plataforma de Credit as a Service é possível estruturar diferentes modalidades de crédito, como:

• Antecipação de Recebíveis;
• Buy Now Pay Later (BNPL);
• Crédito do Trabalhador;
• Financiamento de vendas;
• Antecipação a Fornecedores;
• Financiamento de Veículos
• Linhas de crédito personalizadas.

Os benefícios para empresas

Adotar embedded finance vai além da criação de um novo produto. Entre os principais benefícios estão:

Novas fontes de receita

Por meio de taxas e juros, a empresa passa a gerar receitas provenientes da oferta de serviços financeiros.

Aumento das vendas

Integrar meios de pagamento próprios dá mais opções ao cliente PF ou PJ, com redução do abandono de carrinho e melhoria da conversão. 

Fidelização

Quando o cliente encontra soluções financeiras dentro da própria plataforma, tende a permanecer mais tempo utilizando aquele ecossistema.

Melhor experiência

A jornada se torna mais simples, sem necessidade de recorrer a terceiros para obter crédito.

Inteligência comercial

Os dados gerados pelas operações financeiras ajudam a compreender melhor o comportamento do cliente e permitem desenvolver campanhas mais eficientes.

Maior competitividade

Empresas que oferecem soluções completas conseguem se diferenciar em mercados cada vez mais concorridos.

Dados mostram um mercado em expansão

Os indicadores econômicos reforçam a importância de soluções mais inteligentes para concessão de crédito. Segundo indicadores recentes da Serasa Experian:

• A demanda por crédito das empresas acumula alta de 11,1% no ano.
• A demanda por crédito do consumidor cresceu 11,5% no mesmo período.
• A inadimplência empresarial apresentou aumento anual de 17,4%.
• Entre pequenas empresas, a alta foi de 17,9%.
• Já 51% da população adulta brasileira possui algum tipo de inadimplência.

Esse cenário demonstra que ampliar a oferta de crédito exige decisões baseadas em dados, análise de risco e tecnologia especializada.

Como começar um projeto de embedded finance?

O primeiro passo é identificar quais necessidades financeiras fazem sentido para seus clientes.

Depois disso, é importante escolher um parceiro que reúna tecnologia, infraestrutura regulatória, dados confiáveis, inteligência analítica e capacidade de personalização.

A solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian oferece exatamente essa combinação, permitindo que empresas lancem produtos financeiros próprios de forma simples, rápida, segura e escalável.

Ao utilizar uma plataforma completa, as organizações reduzem a complexidade operacional, aceleram a entrada no mercado e passam a explorar novas oportunidades de crescimento por meio do embedded finance.

Em um mercado cada vez mais digital, oferecer crédito deixou de ser uma exclusividade dos bancos. Com o parceiro certo, empresas de todos os segmentos podem transformar serviços financeiros em uma poderosa alavanca para gerar valor, aumentar a competitividade e construir relacionamentos mais duradouros com seus clientes.