Endividamento elevado impulsiona busca por crédito emergencial fora dos bancos

Pesquisa com 4.571 brasileiros mostra que 37% não aguentam mais de um mês sem solução — e por que reputação virou o ativo mais valioso do setor

29 de abril de 2026

Endividamento elevado impulsiona busca por crédito emergencial fora dos bancos

O Velotax, ecossistema financeiro que oferece crédito e outros serviços via aplicativo, realizou de janeiro a abril de 2026 uma pesquisa chamada Queremos Te Ouvir, para entender o público brasileiro diante do avanço do endividamento no país.

Com cerca de 80 milhões de inadimplentes e uma população que ainda convive com baixa educação financeira, cresce a busca por alternativas fora do sistema bancário tradicional — especialmente entre autônomos, trabalhadores informais e consumidores com restrições no nome.

A pesquisa contou com 4.571 respondentes, 61 perguntas e uma metodologia estruturada. Os resultados revelam um perfil preciso: 53,8% têm entre 35 e 54 anos, 67,7% são CLT ou autônomos, 55,1% ganham entre R$ 1.001 e R$ 3.000 por mês — renda suficiente para acumular obrigações, insuficiente para absorver imprevistos.

A urgência é concreta: 37% não conseguem manter a situação por mais de um mês sem alguma solução. É nesse cenário que o Velotax atua. “Nosso foco são clientes desvalorizados para todo mundo. Aqueles que já cansaram de levar não”, afirma Victor Savioli (foto), cofundador da empresa.

A antecipação da restituição do Imposto de Renda para negativados, segmento ignorado pelos bancos tradicionais, é o produto-âncora da empresa. Após consentimento via sistema e-CAC, ela libera o recurso e programa a quitação automática quando a restituição cai.

“Isso evita que vire mais uma dívida”, explica Savioli. O tíquete médio fica entre R$ 600 e R$ 1 mil e atende demandas urgentes: remédio, aluguel, orçamento no aperto.

Para também atender o público que costuma não ter restituição de IRPF, como MEIs, autônomos e isentos, o Velotax oferece empréstimo pessoal sem garantia com parcelas fixas.

A partir da experiência com os clientes, a empresa passou a incorporar distribuição de seguros, descontos no dia a dia e conteúdo de educação financeira pelo YouTube — área que a própria base demanda: organização financeira foi o tema mais solicitado na pesquisa, com 1.938 menções, quase o triplo do segundo lugar.

“Tentamos colocar mais dinheiro no bolso do cliente ou fazer com que ele gaste menos”, resume Savioli. O plano é evoluir para um ecossistema com conta digital, pagamentos e planejamento financeiro.

Clique aqui para ler a matéria completa, produzida pelo Estadão Blue Studio, com patrocínio de Velotax.

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