Finanças embarcadas ganham escala e impulsionam novas formas de atuação

Topaz avalia que a integração entre tecnologia, dados, pagamentos e canais digitais acelera a evolução do embedded finance e amplia sua presença nas jornadas dos clientes

São Paulo, agosto de 2026 – As finanças embarcadas (embedded finance) entram em uma nova fase de maturidade no mercado global. Depois de ampliar o acesso a serviços financeiros em marketplaces, fintechs e grandes varejistas, a tendência evolui para apoiar a criação de novos modelos de negócios, fortalecer o relacionamento com clientes e ampliar fontes de receita. Nesse cenário, a convergência entre tecnologia financeira, dados, meios de pagamento e canais digitais ganha relevância ao permitir ofertas mais integradas, personalizadas e contextualizadas.

Essa é a avaliação da Topaz, empresa de tecnologia financeira do Grupo Stefanini, que apresentará o painel “Banco sem fronteiras: ecossistema completo e convergência tecnológica na transformação do sistema financeiro latino-americano” durante o Febraban Tech 2026, o maior evento de tecnologia bancária e financeira da América Latina. O debate contará com a participação de Felipe Boff, VP de Produtos do Banco Mercantil, e Paolo Di Marco, CEO da RappiPay Colômbia.

Segundo a empresa, organizações dos mais diversos setores incorporam contas digitais, crédito, pagamentos, programas de fidelidade e outros serviços financeiros diretamente em suas plataformas para ampliar a frequência de interação com seus clientes e gerar novas oportunidades de monetização. Com a maior integração entre dados, pagamentos e canais digitais, esse movimento ganha velocidade. A tecnologia permite compreender melhor o contexto de cada usuário e oferecer serviços financeiros mais aderentes ao momento e às necessidades de cada jornada.

“Em um cenário de juros elevados e maior competitividade, as finanças embarcadas se consolidam como um instrumento de crescimento e de aproximação com os clientes. A integração entre tecnologia, dados e canais amplia esse potencial ao tornar a oferta de serviços financeiros mais contextualizada, personalizada e conectada às diferentes jornadas”, afirma Jorge Iglesias, CEO da Topaz.

Na avaliação da empresa, os consumidores esperam que serviços financeiros estejam disponíveis exatamente quando precisam deles, sem mudanças de ambiente ou interrupções na jornada digital. O uso integrado de dados e tecnologias permite identificar melhor esse contexto, automatizar decisões, reduzir fricções e ampliar a relevância das ofertas apresentadas aos usuários. Nesse processo, recursos de inteligência artificial podem apoiar análises e decisões, como parte de uma arquitetura mais ampla de integração, segurança e experiência.

Ao mesmo tempo, a expansão das finanças embarcadas aumenta a complexidade tecnológica das operações. Integrar pagamentos, crédito, dados, prevenção a fraudes, segurança, compliance e diferentes ecossistemas exige plataformas robustas, interoperáveis e capazes de processar grandes volumes de informações com inteligência.

“A experiência pode parecer simples para o usuário, mas depende de uma arquitetura tecnológica sofisticada operando nos bastidores. Essa base precisa integrar dados, automação, segurança e diferentes serviços financeiros, podendo também incorporar recursos de inteligência artificial para apoiar decisões e personalizar as jornadas”, explica Iglesias.

Para atender essa demanda, a Topaz conta com a Topaz One, plataforma que reúne oito famílias e integra core bancário, pagamentos, canais digitais, gestão financeira, segurança, compliance e inteligência de dados em uma arquitetura modular e API-first. A solução permite que bancos e empresas incorporem serviços financeiros de forma gradual, interoperável e preparada para a evolução dos negócios.

No painel, a Topaz defenderá que o avanço das finanças embarcadas depende cada vez menos da oferta isolada de produtos financeiros e cada vez mais da capacidade de integrar tecnologia, dados e experiência do cliente em uma única jornada.

“O consumidor já enxerga os serviços financeiros como parte da experiência digital. As empresas que conseguem oferecer jornadas simples, seguras e contextualizadas fortalecem o relacionamento com seus clientes e ampliam sua capacidade de inovar”, conclui Iglesias.

Sobre a Topaz

Com mais de três décadas de experiência, a Topaz é uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais, destacando-se como líder no mercado brasileiro e latino-americano. Como parte do grupo Stefanini, atua em mais de 25 países com mais de 300 clientes de diversos portes e segmentos. A Topaz desenvolveu o Topaz One, a primeira plataforma full banking do mundo, oferecendo um ecossistema completo de soluções integradas, seguras e de alta disponibilidade como core bancário completo e core para microfinanceiras, prevenção e combate à fraude, canais físicos e digitais, AML/FTP e compliance, pagamentos instantâneos, regulatórios, investimentos e customer engagement para bancos e instituições financeiras em geral, impactando mais de 550 milhões clientes finais todos os dias. A Topaz posiciona-se como referência em tecnologia para negócios digitais e é reconhecida pelo Gartner®, FORRESTER® e Celent®.

Sobre o Grupo Stefanini

O Grupo Stefanini é uma consultoria tech global que domina o uso de Inteligência Artificial e cocria soluções sob medida para seus clientes progredirem em sua jornada digital, combinando presença global, ampla expertise técnica e um portfólio completo de serviços. Com clientes em mais de 100 países, 23 delivery centers em 5 continentes e mais de 35 mil colaboradores em todo o mundo, a consultoria organiza suas soluções em sete unidades de negócios: Technology, Cyber, Data & Analytics, Financial Tech, Operations, Marketing e Manufacturing, formando um grande ecossistema de inovação que entrega resultados relevantes e duradouros aos seus clientes.

Com diversas plataformas proprietárias de Inteligência Artificial, organizadas principalmente na suíte SAI (Stefanini Artificial Intelligence), o Grupo Stefanini combina dados, automação e IA para impulsionar a transformação de ponta a ponta. O Grupo Stefanini tornou-se referência acadêmica com o case “Criando uma Estratégia de Ecossistema na Era da AI” pela INSEAD e até hoje é estudado em escolas de negócios globais. Para mais informações, acesse stefanini.com.

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