<\/b><\/p>\n
Em 2023, o segmento foi respons\u00e1vel pela libera\u00e7\u00e3o de R$ 316 bilh\u00f5es em cr\u00e9ditos<\/i><\/p>\n
O sistema de cons\u00f3rcios \u00e9 um setor que vem batendo recordes de crescimento. S\u00f3 no ano passado, foram liberados R$ 316 bilh\u00f5es por meio deste mercado, segundo dados da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Administradoras de Cons\u00f3rcios (Abac), com 10.2 milh\u00f5es de participantes ativos. Por muito tempo, o sistema ficou conhecido principalmente pela aquisi\u00e7\u00e3o de autom\u00f3veis, motocicletas e por atender a outras demandas de cr\u00e9dito da classe C. No entanto, pessoas jur\u00eddicas est\u00e3o utilizando o sistema de cons\u00f3rcios de diversas maneiras, incluindo alavancagem patrimonial. De acordo com a Embracon, uma das maiores administradoras de cons\u00f3rcios do Brasil, esse crescimento pode ser atribu\u00eddo ao fato de que as pessoas jur\u00eddicas perceberam que essa modalidade financeira permite que a empresa se capitalize sem se descapitalizar e expanda seus ativos e investimentos de forma sustent\u00e1vel.<\/p>\n
A alavancagem patrimonial \u00e9 uma estrat\u00e9gia financeira que envolve o uso de recursos entre pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas para ampliar rendas passiva e ativa. O processo pode ocorrer legalmente, desde que sejam seguidas as regras da Lei do Cons\u00f3rcio<\/u><\/a> e regimento interno da administradora. Funciona da seguinte forma: a pessoa f\u00edsica (cedente) possui um bem em seu nome pessoal. Ela aliena o bem \u00e0 administradora de cons\u00f3rcios e a pessoa jur\u00eddica (consorciado) realiza a contrata\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o. O cr\u00e9dito, quando contemplado, \u00e9 transferido para a pessoa f\u00edsica e o bem para a jur\u00eddica (ou vice-versa). Dessa forma, o empres\u00e1rio consegue aumentar seu patrim\u00f4nio sem a necessidade de desembolsar o valor total do bem de uma s\u00f3 vez.<\/p>\n Segundo Lu\u00eds Toscano, vice-presidente de Vendas e Marketing da Embracon, ao contr\u00e1rio do financiamento, em que os juros s\u00e3o cobrados por ano, as taxas do cons\u00f3rcio s\u00e3o definidas pelo per\u00edodo de parcelamento. Ou seja, se um cliente adquiriu um bem em um cons\u00f3rcio<\/u><\/a> e acordou em pagar o valor com juros de 20%, em duas d\u00e9cadas ele pagar\u00e1 o equivalente a 1% ao ano. “N\u00e3o existe concorr\u00eancia entre uma modalidade e outra porque elas s\u00e3o feitas para cen\u00e1rios diferentes. O cons\u00f3rcio utiliza juros simples e o financiamento, juros compostos. A taxa mais alta do cons\u00f3rcio ainda \u00e9 menor que a taxa mais baixa do financiamento. O comportamento do empres\u00e1rio evoluiu muito e, hoje, ele sabe que o planejamento financeiro deve fazer parte da sua gest\u00e3o de patrim\u00f4nios. O cons\u00f3rcio<\/u><\/a> \u00e9 o melhor meio para a aquisi\u00e7\u00e3o de bens e servi\u00e7os e destaca-se pelas vantagens econ\u00f4micas”, avalia o executivo.<\/p>\n Para o perfil de investidor, Toscano explica que ele pode adquirir im\u00f3veis, alug\u00e1-los e reaplicar os receb\u00edveis em novas cotas. “Ao ser contemplado, ele pode ajustar o valor pretendido de acordo com o bem que encontrou, sem precisar renegociar contratos”, esclarece ele. Mais ainda: “Caso encontre uma oportunidade de aquisi\u00e7\u00e3o e tenha fundos para finaliz\u00e1-la, pode comprar primeiro e pedir reembolso depois de ver sua cota ser selecionada nos sorteios”.<\/p>\n Empresas de grande porte utilizam essa alternativa para adquirir terrenos e construir novas instala\u00e7\u00f5es, de f\u00e1bricas a estacionamentos para ve\u00edculos e m\u00e1quinas – que, ali\u00e1s, tamb\u00e9m podem ser adquiridos por cons\u00f3rcio, sendo uma forma de planejar a renova\u00e7\u00e3o da frota com anteced\u00eancia e condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis de pagamento. \u00c9 comum que supermercados utilizem essa estrat\u00e9gia quando decidem expandir a rede.<\/p>\n Bruno Ramos, 41 anos, corretor, casado e com um filho, morador em Lauro de Freitas, na Bahia, consorciado h\u00e1 dez anos, vem separando parte de sua receita para investimento, sem nunca ultrapassar os 20% de sua renda, e est\u00e1 usando a carta de cr\u00e9dito<\/u><\/a> do cons\u00f3rcio de im\u00f3vel para construir seu novo escrit\u00f3rio. “A obra est\u00e1 em 80% da fase de constru\u00e7\u00e3o, o cons\u00f3rcio vai liberando cr\u00e9dito conforme o cronograma das obras. Com isso, economizei muito e me livrei dos juros banc\u00e1rios, que s\u00e3o bem mais altos do que a taxa administrativa”, explica. “Nesta d\u00e9cada, passei a aderir a cotas de cons\u00f3rcio de im\u00f3veis<\/u><\/a> e ve\u00edculos visando, principalmente, a formar patrim\u00f4nios pessoal e empresarial”, esclarece Ramos.<\/p>\n Outra possibilidade, especialmente para pequenas e m\u00e9dias empresas, \u00e9 utilizar os cons\u00f3rcios de servi\u00e7os, que a Embracon passou a disponibilizar em 2018, para contratar fornecedores tempor\u00e1rios. “O empreendedor pode pagar um contrato para refor\u00e7ar m\u00eddias digitais ou contratar uma consultoria para rever processos internos utilizando essa alternativa”, diz o vice-presidente de Vendas e Marketing. “Ele paga parcelas amig\u00e1veis, o que evita que se descapitalize. Quando ele \u00e9 sorteado, pagamos diretamente ao fornecedor”, afirma Lu\u00eds Toscano. Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel quitar financiamentos.<\/p>\n Guilherme Bento, 23 anos, \u00e9 um pequeno empres\u00e1rio de Osasco (SP) e possui uma ag\u00eancia de marketing digital, a Prime Lead. Ele conta que possui uma cota de autom\u00f3vel e uma de im\u00f3vel. “No ano passado tive uma terceira cota de autom\u00f3vel, fui contemplado e vendi para ter a renda. Sempre que poss\u00edvel, gosto de buscar o cons\u00f3rcio<\/u><\/a> porque \u00e9 um excelente investimento”, afirma o empres\u00e1rio. Uma das formas que Bento encontrou para gerir melhor suas finan\u00e7as pessoais e profissionais e ter mais controle financeiro com o cons\u00f3rcio foi us\u00e1-lo para quitar um financiamento imobili\u00e1rio. “A cota de im\u00f3vel pretendo usar para quitar o financiamento do meu apartamento e poder usufruir do bem sem os juros da modalidade.”<\/p>\n Outra tend\u00eancia crescente \u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos para a compra de ve\u00edculos pesados (caminh\u00f5es, tratores e implementos rodovi\u00e1rios e agr\u00edcolas). De acordo com a Assessoria Econ\u00f4mica da Abac, ao longo do ano passado foram liberados R$ 12,6 bilh\u00f5es em cr\u00e9ditos para a compra de ve\u00edculos no segmento. Com esse resultado, a alta chegou a 37,1% ante o disponibilizado em 2022, que somou R$ 9,2 bilh\u00f5es.<\/p>\n Al\u00e9m de todas essas oportunidades, os empres\u00e1rios ainda podem:<\/b><\/p>\n Acessar capital de giro:<\/b> empresas que enfrentam necessidades sazonais de caixa ou que buscam financiamento para opera\u00e7\u00f5es di\u00e1rias podem optar por participar de cons\u00f3rcios como uma maneira de acessar fundos adicionais sem recorrer a empr\u00e9stimos banc\u00e1rios tradicionais.<\/p>\n Formar reservas de emerg\u00eancia:<\/b> participar de um cons\u00f3rcio<\/u><\/a> geralmente ajuda as empresas a formarem reservas de emerg\u00eancia para lidar com imprevistos financeiros, como crises econ\u00f4micas, flutua\u00e7\u00f5es nos mercados ou eventos inesperados que possam impactar suas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n Diversificar investimentos:<\/b> outra vantagem do cons\u00f3rcio empresarial \u00e9 a oportunidade de diversificar os investimentos da empresa. Em vez de concentrar todos os recursos em um \u00fanico ativo, as empresas podem participar de v\u00e1rios cons\u00f3rcios simultaneamente, adquirindo diferentes tipos de bens. Isso reduz o risco financeiro e aumenta a resili\u00eancia do neg\u00f3cio, especialmente em momentos de incerteza econ\u00f4mica.<\/p>\n Com queda da Selic e financiamento mais atrativo, o cons\u00f3rcio sofrer\u00e1 riscos?<\/b><\/p>\n Para Lu\u00eds Toscano, ao contr\u00e1rio do que se pode pensar, a taxa Selic n\u00e3o influencia diretamente o sistema. “De fato, as altas taxas de juros e novos h\u00e1bitos de consumo impulsionaram o mercado de cons\u00f3rcios em 2023, mas n\u00e3o \u00e9 correto afirmar que o cons\u00f3rcio sofrer\u00e1 retra\u00e7\u00e3o em um cen\u00e1rio com juros mais baixos. O cons\u00f3rcio tem uma caracter\u00edstica muito interessante: ele se adapta ao ambiente. Quando falamos em mercado aquecido, com o consumo l\u00e1 em cima, o setor acompanha. Por outro lado, quando enfrentamos um cen\u00e1rio de retra\u00e7\u00e3o, de quest\u00f5es pol\u00edticas e econ\u00f4micas complexas, a popula\u00e7\u00e3o tende a poupar. Nesses momentos, quem busca o cons\u00f3rcio<\/u><\/a> n\u00e3o busca uma ferramenta de compra e aquisi\u00e7\u00e3o, mas um porto seguro”, explica.<\/p>\n Sobre a Embracon<\/b><\/p>\n A Embracon est\u00e1 h\u00e1 35 anos no mercado de cons\u00f3rcios e j\u00e1 entregou mais de meio milh\u00e3o de bens. A empresa \u00e9 autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil e associada \u00e0 Abac. A companhia possui cerca de 100 filiais, 600 parceiros de neg\u00f3cios, considerando varejistas, institucionais, montadoras, cooperativas de cr\u00e9dito, bancos estaduais, empresas de m\u00e1quinas agr\u00edcolas, e quase 3 mil colaboradores celetistas.<\/p>\n Assessoria de Imprensa Embracon:<\/b><\/p>\n mika pedrosa | account executive
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