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Em um mercado que passou por fortes transforma\u00e7\u00f5es nos \u00faltimos anos, a consolida\u00e7\u00e3o se transforma em palavra de ordem para as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/i><\/p>\n
Com uma grande intensidade, as institui\u00e7\u00f5es financeiras passaram nos \u00faltimos anos por um processo de transforma\u00e7\u00e3o. Fintech, Pix, open finance, open banking, Digital Real X (Drex) e criptoativos, entre outros termos, j\u00e1 fazem parte do vocabul\u00e1rio do setor e, tamb\u00e9m, dos clientes.<\/p>\n
Se nos \u00faltimos anos as institui\u00e7\u00f5es financeiras passaram por esse “furac\u00e3o de transforma\u00e7\u00f5es”, 2024 e 2025 reservam outros cap\u00edtulos para o setor. Como diz o ditado popular, chegou o momento de separar o “joio do trigo”.<\/p>\n
Dessa forma, M&A de Institui\u00e7\u00f5es e neg\u00f3cios financeiros ter\u00e3o um palco maior. <\/p>\n
Mas o que isso realmente significa? Quais as bases que v\u00e3o nortear esse trajeto? Como “surfar essa onda” conquistando cada vez mais espa\u00e7o?<\/p>\n
M&A de institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/b><\/p>\n
Cabe primeiramente explicar que qualquer movimento de compra, fus\u00e3o, cis\u00e3o e incorpora\u00e7\u00f5es entre empresas, trata-se de um M&A (merger & acquisitions, termo usado em ingl\u00eas no mundo para falar desses movimentos)<\/p>\n
No mundo das finan\u00e7as, o setor superou com criatividade, tecnologia e inova\u00e7\u00e3o diversas barreiras nos \u00faltimos anos, trazendo \u00e0 tona diversas solu\u00e7\u00f5es diferenciadas e novos modelos de neg\u00f3cios.<\/p>\n
Para os bancos ingressarem em um M&A com uma startup, pode permitir novos modelos de neg\u00f3cios. Para as grandes empresas, efetuar um M&A com uma institui\u00e7\u00e3o financeira pode abrir novas fontes de receita e fortalecer o seu ecossistema.<\/p>\n
Os bancos precisam sair do tradicional e M&A com startups de tecnologia devem ser um acelerador para encurtar caminhos para novos modelos de neg\u00f3cio.<\/p>\n
Transformando a tend\u00eancia em realidade<\/b><\/p>\n
Entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras, o mercado de tecnologia e os novos modelos de neg\u00f3cios de capitais tendem exatamente a movimentos de consolida\u00e7\u00e3o. Em um segmento no qual “s\u00f3 os fortes sobrevivem”, as empresas necessitam se estruturar em busca de novas oportunidades para um desenvolvimento saud\u00e1vel e duradouro.<\/p>\n
Nesse cen\u00e1rio, surgem outras tr\u00eas palavras que fazem toda a diferen\u00e7a: valuation, due diligence e proposta n\u00e3o vinculante<\/p>\n
A primeira est\u00e1 relacionada \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o e determina\u00e7\u00e3o do valor de uma companhia. Afinal, em uma fus\u00e3o ou aquisi\u00e7\u00e3o, quanto uma determinada empresa custar\u00e1? Como definir isso? Como j\u00e1 destacamos, n\u00e3o basta ter uma ideia. O pre\u00e7o est\u00e1 relacionado com a estrutura constru\u00edda at\u00e9 o momento.<\/p>\n
E a\u00ed que entra em cena o segundo termo. A dilig\u00eancia funciona como um raio-x da companhia. Essa an\u00e1lise minuciosa avaliar\u00e1 todos os pontos de uma empresa, tanto a parte financeira quanto a estrutural e organizacional.<\/p>\n
Para entender se vale a pena uma proposta de neg\u00f3cios n\u00e3o vinculante \u00e9 necess\u00e1rio entender os benef\u00edcios e alavancagem de neg\u00f3cios com o movimento de M&A. Com isso, uma assessoria especializada no mercado financeiro, fitench e startups trar\u00e1 um relat\u00f3rio completo que servir\u00e1 de subs\u00eddio para o aprimoramento das a\u00e7\u00f5es de uma companhia e para fundamentar a decis\u00e3o de interessados em promover poss\u00edveis investimentos.<\/p>\n
Conseguir dar esse passo importante na busca pela consolida\u00e7\u00e3o no mercado, portanto, exige das institui\u00e7\u00f5es financeiras contar com o aux\u00edlio de especialistas no setor. Caso contr\u00e1rio, o futuro pode n\u00e3o ser t\u00e3o promissor.<\/p>\n
Para 2024, o mercado de M&A entre institui\u00e7\u00f5es, startups e fintechs est\u00e1 moldado por v\u00e1rias tend\u00eancias significativas. Algumas das principais incluem:<\/p>\n
1. Crescimento do Segmento B2B:<\/b> As fintechs est\u00e3o se voltando cada vez mais para o mercado B2B, focando em solu\u00e7\u00f5es para pequenas e m\u00e9dias empresas e servi\u00e7os infraestruturais para o setor financeiro. Isso se deve, em parte, \u00e0 descoberta de que monetizar o mercado B2C representa um grande desafio.<\/p>\n
2. Tokeniza\u00e7\u00e3o:<\/b> A tokeniza\u00e7\u00e3o da economia \u00e9 uma tend\u00eancia emergente, com expectativas de crescimento em 2024. Isso inclui a oferta de tokens que usam como garantias receb\u00edveis de cart\u00f5es e duplicatas a investidores de varejo e empresas. A tokeniza\u00e7\u00e3o pode proporcionar maior seguran\u00e7a, redu\u00e7\u00e3o de custos e agilidade nas transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
3. Open Finance no Brasil:<\/b> H\u00e1 um foco crescente no Open Finance, com mais de 41 milh\u00f5es de consentimentos ativos e 1,2 bilh\u00e3o de dados transferidos por semana. O Open Finance est\u00e1 levando \u00e0 hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros e ao desenvolvimento de novos produtos como Pix Autom\u00e1tico para cobran\u00e7as recorrentes.<\/p>\n
4. Embedded Finance Consolidado:<\/b> A tend\u00eancia do Embedded Finance, que integra produtos e servi\u00e7os financeiros em plataformas de terceiros, est\u00e1 ganhando for\u00e7a. Isso inclui solu\u00e7\u00f5es financeiras como Credit as a Service, Investment as a Service e Insurance as a Service.<\/p>\n
5. Foco na Seguran\u00e7a:<\/b> Com o aumento das amea\u00e7as cibern\u00e9ticas, as empresas est\u00e3o investindo mais em seguran\u00e7a de dados, tanto para usu\u00e1rios quanto para as pr\u00f3prias empresas.<\/p>\n
6. Uso de Machine Learning e IA:<\/b> A IA e o machine learning est\u00e3o sendo cada vez mais incorporados nas opera\u00e7\u00f5es das fintechs para otimizar o atendimento ao cliente, detectar e prevenir fraudes, e em an\u00e1lises e estrat\u00e9gias.<\/p>\n
7. Finan\u00e7as Descentralizadas (DeFi):<\/b> O segmento de DeFi est\u00e1 ganhando tra\u00e7\u00e3o com investimentos crescentes em blockchain e criptomoedas.<\/p>\n
8. ESG e Sustentabilidade:<\/b> Investimentos alinhados com pr\u00e1ticas sustent\u00e1veis e governan\u00e7a \u00e9tica e transparente est\u00e3o em alta, refletindo a crescente import\u00e2ncia do ESG (Environmental, Social, and Governance).<\/p>\n
Essas tend\u00eancias indicam um cen\u00e1rio din\u00e2mico e inovador para o mercado de M&A envolvendo institui\u00e7\u00f5es, startups e fintechs em 2024.<\/p>\n
\u00c9 exatamente aqui que a Evlos se diferencia. Afinal, \u00e9 especialista em identificar riscos e alavancar novas oportunidades de neg\u00f3cios como M&A entre institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n