{"id":71052,"date":"2023-08-22T10:54:00","date_gmt":"2023-08-22T13:54:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/releases\/releases-geral\/dados-alternativos-superam-score-e-potencializam-analise-de-risco-de-credito\/"},"modified":"2023-08-22T10:54:00","modified_gmt":"2023-08-22T13:54:00","slug":"dados-alternativos-superam-score-e-potencializam-analise-de-risco-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/releases\/releases-geral\/dados-alternativos-superam-score-e-potencializam-analise-de-risco-de-credito\/","title":{"rendered":"Dados alternativos superam &#8216;score&#8217; e potencializam an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p><b>DINO DIVULGADOR DE NOT\u00cdCIAS<\/b><\/p>\n<p>S\u00e3o Paulo &#8211;(<a target='_blank' href='http:\/\/www.dino.com.br' rel=\"noopener\">DINO<\/a> &#8211; 22 ago, 2023) &#8211;<br \/>\nDados s\u00e3o desde sempre a base para a an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito. \u00c9 por meio deles que os provedores de recursos financeiros, sejam eles institui\u00e7\u00f5es tradicionais ou neobancos e fintechs, fundamentam a tomada de decis\u00e3o para um empr\u00e9stimo.&nbsp;No entanto, bases convencionais como os &#8216;scores&#8217;, por n\u00e3o agregarem uma s\u00e9rie de informa\u00e7\u00f5es capazes de oferecer uma vis\u00e3o mais abrangente do risco associado \u00e0 concess\u00e3o a um tomador, v\u00eam perdendo espa\u00e7o para dados que oferecem um entendimento mais robusto do perfil dos clientes.&nbsp;<\/p>\n<p>Nesse contexto, os chamados dados alternativos t\u00eam se destacado. De acordo com <a rel=\"follow noopener\" target='_blank' href='https:\/\/www.provenir.com\/pt-br\/resources\/collateral\/agenda-fintech-latam-2022\/' data-mce-target='_blank'>pesquisa<\/a> global realizada pela <a rel=\"follow noopener\" target='_blank' href='https:\/\/www.provenir.com\/pt-br\/' data-mce-target='_blank'>Provenir<\/a>, especializada em tecnologia para tomada de decis\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, em parceria com a Pulse, 53% das empresas de servi\u00e7os financeiros e fintechs pretendiam investir em dados alternativos j\u00e1 em 2022. E, segundo Jose Luis Vargas, Vice-Presidente Executivo para a Am\u00e9rica Latina da Provenir, a tend\u00eancia \u00e9 que esse movimento continue ganhando tra\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n<p>&#8216;S\u00e3o muitos os dados que trazem informa\u00e7\u00f5es importantes para quem concede cr\u00e9dito que n\u00e3o s\u00e3o considerados pelos &#8216;scores&#8217; tradicionais. A combina\u00e7\u00e3o deles com a tecnologia preditiva \u00e9 capaz de dar uma posi\u00e7\u00e3o mais assertiva para as empresas sobre quais clientes tendem a conseguir pagar pelos recursos e tamb\u00e9m sobre aqueles que, por outro lado, deveriam ter o limite de cr\u00e9dito reduzido&#8217;, afirma Vargas.&nbsp;<\/p>\n<p>Para esclarecer como essas informa\u00e7\u00f5es mais abrangentes podem potencializar o mercado de cr\u00e9dito, os analistas da Provenir elaboraram uma lista com cinco fatos importantes sobre os dados alternativos:&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li><strong><strong>O que s\u00e3o? <\/strong><\/strong>Dados alternativos de cr\u00e9dito s\u00e3o considerados qualquer informa\u00e7\u00e3o para al\u00e9m de uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito tradicional (score) gerada por um bureau de cr\u00e9dito<strong>.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Quais dados s\u00e3o considerados alternativos?<\/strong> Existem muitos tipos de dados alternativos dispon\u00edveis, incluindo, a presen\u00e7a em redes sociais e na web, informa\u00e7\u00f5es de viagens, aluguel e servi\u00e7os p\u00fablicos, open banking, fluxo de caixa\/dados financeiros, registros p\u00fablicos (educa\u00e7\u00e3o, licen\u00e7as profissionais, estabilidade de endere\u00e7o etc.)<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Qual a diferen\u00e7a entre os dados alternativos e os tradicionais? <\/strong>As fontes de dados tradicionais geralmente v\u00eam de bureaus de cr\u00e9dito autorizados na forma de uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, mas tamb\u00e9m abrangem exemplos de empr\u00e9stimos mais garantidos, como empr\u00e9stimos\/loca\u00e7\u00f5es de autom\u00f3veis e informa\u00e7\u00f5es sobre financiamento imobili\u00e1rio. Dados alternativos analisam informa\u00e7\u00f5es n\u00e3o tradicionais, como verifica\u00e7\u00e3o de identidade e idade, dados de celular e dados biom\u00e9tricos faciais.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Como os dados alternativos promovem a inclus\u00e3o financeira?<\/strong> Pode ser muito desafiador para novos consumidores de cr\u00e9dito, como estudantes e rec\u00e9m-formados, por exemplo, ou para aqueles que t\u00eam poucas movimenta\u00e7\u00f5es em seu hist\u00f3rico financeiro, tais como os trabalhadores e empreendedores informais e os desbancarizados, gerar uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito tradicional suficiente para aprova\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos. O uso de fontes de dados alternativos permite uma vis\u00e3o mais completa da qualidade de cr\u00e9dito de um consumidor, permitindo dizer sim a mais clientes sem aumentar o risco.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Como os dados alternativos potencializam e melhoram os processos das fintechs e institui\u00e7\u00f5es financeiras? <\/strong>Os dados alternativos n\u00e3o s\u00e3o utilizados apenas para origina\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos e decis\u00f5es de cr\u00e9dito, mas eles tamb\u00e9m podem ser usados na integra\u00e7\u00e3o para simplificar a experi\u00eancia do cliente e criar uma oferta mais personalizada, al\u00e9m de melhorar a detec\u00e7\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o de fraudes. Podem tamb\u00e9m ser empregados para identificar eventos da vida que desencadeiam novas necessidades financeiras, como comprar uma casa, tornar-se pai ou m\u00e3e, formar-se na faculdade, permitindo a personaliza\u00e7\u00e3o de produtos de acordo com necessidades do momento.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n<\/p>\n<p>A <b>OESP<\/b> n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da <b>OESP<\/b> e s\u00e3o de inteira responsabilidade da <b>Dino Divulgador de Noticias Online Ltda<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"DINO DIVULGADOR DE NOT\u00cdCIAS S\u00e3o Paulo &#8211;(DINO &#8211; 22 ago, 2023) &#8211; Dados s\u00e3o desde sempre a base para a an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito. \u00c9 por meio deles que os provedores de recursos","protected":false},"author":1,"featured_media":71053,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[34],"tags":[],"class_list":["post-71052","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-releases-geral"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/71052","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=71052"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/71052\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/71053"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=71052"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=71052"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=71052"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}