\nEm 2022, consumidores norte-americanos relataram ao FTC (Federal Trade Commission)<\/a> terem perdido quase US$ 8,8 bilh\u00f5es em fraudes – um aumento de mais de 30% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. A categoria mais agressiva foi a de golpes de investimento, com mais de US$ 3,8 bilh\u00f5es em preju\u00edzos. O segundo tipo de golpe com maior valor de perda se refere a compras online, com perdas de US$ 2,6 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es fraudulentas a partir de documentos falsos de identidade.<\/p>\n
No ano passado, mais de 2,4 milh\u00f5es de norte-americanos relataram \u00e0 FTC terem sido v\u00edtimas de fraudes. Ag\u00eancia independente do governo dos Estados Unidos, a FTC visa proteger os consumidores de pr\u00e1ticas comerciais predat\u00f3rias ou enganosas. Os cinco tipos de golpe mais comuns registrados foram: golpes de impostores (pessoas se fazendo passar por outras para obter todo tipo de vantagem indevida); golpes de compras online; golpes relacionados a premia\u00e7\u00f5es, sorteios e loterias; golpes relacionados a investimentos; e oportunidades de neg\u00f3cios e empregos.<\/p>\n
As fintechs, ou bancos digitais, embora fa\u00e7am parte de um dos segmentos que mais investem em tecnologia avan\u00e7ada para preven\u00e7\u00e3o de fraudes, continuam sendo alvo de impostores internacionais. Fazendo uso de dados roubados e autenticados como \u00fateis, eles conseguem depositar e movimentar recursos provenientes de golpes de engenharia social – podendo fazer saques em qualquer parte do mundo depois de converter tudo em criptomoedas. <\/p>\n
No Brasil, mat\u00e9ria divulgada pelo Instituto Propague<\/a> mostra que, entre 2020 e 2022, os servi\u00e7os financeiros foram os mais afetados por fraudes, seguidos pelos segmentos de energia, sa\u00fade e tecnologia, m\u00eddia e telecomunica\u00e7\u00f5es. Ainda sobre os servi\u00e7os financeiros, 44% das fraudes tiveram origem em golpes dados por consumidores, 38% por meio de crimes cibern\u00e9ticos e 29% nos processos de KYC (sigla em ingl\u00eas para ‘conhe\u00e7a o seu cliente’). O texto aponta que 20% das contas criadas nos bancos digitais s\u00e3o pass\u00edveis de fraudes em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 identidade.<\/p>\n De acordo com Guilherme Terrengui, head de novos neg\u00f3cios da Sumsub na Am\u00e9rica Latina e Ib\u00e9ria – plataforma de verifica\u00e7\u00e3o de ciclo completo -, as fintechs devem cumprir as leis PLD (preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro) e de combate ao financiamento do terrorismo, por serem compar\u00e1veis ??\u00e0s empresas financeiras tradicionais, mas usarem novos processos tecnol\u00f3gicos.<\/p>\n ‘Al\u00e9m de fornecer fun\u00e7\u00f5es empresariais automatizadas de mid e back-office, as fintechs utilizam tecnologias de ponta para esses fins’, diz o executivo, ressaltando o uso de algoritmos, big data, intelig\u00eancia artificial, aprendizado de m\u00e1quina, an\u00e1lise de links para compensa\u00e7\u00e3o, liquida\u00e7\u00e3o e outras intermedia\u00e7\u00f5es de atacado para itens como t\u00edtulos, derivativos, finan\u00e7as de atacado e pagamentos, bem como atividades de conformidade regulat\u00f3ria.<\/p>\n Terrengui diz que ainda n\u00e3o h\u00e1 regulamentos espec\u00edficos que regem o segmento de fintech. Entretanto, essas empresas que fornecem servi\u00e7os financeiros baseados em tecnologia devem cumprir as mesmas leis que quaisquer outras empresas que oferecem servi\u00e7os semelhantes. ‘Vale dizer que determinados pa\u00edses contam com regimes regulat\u00f3rios que devem ser conhecidos e seguidos integralmente’.<\/p>\n O executivo indica um Guia<\/a> desenvolvido especificamente para mostrar como evitar fraudes no segmento de fintechs. ‘As solu\u00e7\u00f5es de KYC\/PLD, bem como o monitoramento de transa\u00e7\u00f5es, est\u00e3o mudando o setor continuamente, exigindo que se tenha acesso aos insights<\/em> mais recentes sobre regulamentos das fintechs que est\u00e3o gerando receita, conformidade regulat\u00f3ria global para que se possa atingir o sucesso das opera\u00e7\u00f5es com maior lisura, as melhores pr\u00e1ticas de verifica\u00e7\u00e3o e toda inova\u00e7\u00e3o que vem sendo empregada para mitigar riscos e evitar grandes perdas financeiras’.<\/p>\n Segundo Terrengui, esse tipo de material – gratuito e de f\u00e1cil acesso – \u00e9 \u00fatil porque as estruturas regulat\u00f3rias incentivam as fintechs a inovar em ambientes em r\u00e1pida transforma\u00e7\u00e3o. As pr\u00f3prias leis regulat\u00f3rias podem fortalecer os modelos de neg\u00f3cios, al\u00e9m de incentivar as empresas a atender e superar os padr\u00f5es globais esperados. Para atingir esses altos padr\u00f5es, o especialista diz que \u00e9 essencial que as fintechs possam contar com uma plataforma de verifica\u00e7\u00e3o de ciclo completo.<\/p>\n ‘A partir de estat\u00edsticas internas, numa base de clientes superior a 2.000 institui\u00e7\u00f5es, conseguimos detectar que 70% das tentativas de fraude ocorrem ap\u00f3s o est\u00e1gio de identifica\u00e7\u00e3o do cliente (KYC), indicando a necessidade urgente de adapta\u00e7\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que isoladamente as verifica\u00e7\u00f5es KYC n\u00e3o se mostram mais suficientes’, diz Terrengui.<\/p>\n Mais informa\u00e7\u00f5es: https:\/\/sumsub.com\/files\/ultimate_kyc_aml_and_fraud_prevention_guide_for_fintechs.pdf<\/a><\/p>\n<\/p>\n