Planos com parcelas menores at\u00e9 a contempla\u00e7\u00e3o aliviam o or\u00e7amento no in\u00edcio, mas a diferen\u00e7a costuma ser cobrada mais adiante, e a FourAgro avalia se o cliente conseguir\u00e1 sustentar o valor cheio quando ele chegar.<\/p>\n
A FourAgro observa que muitos interessados em cons\u00f3rcio escolhem o plano pelo valor da primeira parcela, sem perguntar o que acontece com ela depois que a cota \u00e9 contemplada.<\/p>\n
Para atrair quem quer adquirir um im\u00f3vel, um ve\u00edculo ou outro bem sem pesar demais no or\u00e7amento no in\u00edcio, v\u00e1rias administradoras oferecem planos com parcela reduzida at\u00e9 a contempla\u00e7\u00e3o. Nesses planos, o participante paga apenas uma parte da parcela integral enquanto aguarda o sorteio ou o lance, em percentuais definidos pela administradora e pelo regulamento do grupo. A proposta \u00e9 atraente para fam\u00edlias, profissionais em in\u00edcio de carreira e empres\u00e1rios que preferem preservar o caixa enquanto o bem ainda n\u00e3o est\u00e1 dispon\u00edvel.<\/p>\n
A diferen\u00e7a, por\u00e9m, n\u00e3o desaparece. A companhia, que atua h\u00e1 sete anos com cons\u00f3rcios, planejamento de cr\u00e9dito e planejamento patrimonial, trata a parcela reduzida como uma forma de distribuir o pagamento ao longo do tempo, e n\u00e3o como um desconto, e inclui essa distin\u00e7\u00e3o na an\u00e1lise de cada plano.<\/p>\n
Parcela reduzida no cons\u00f3rcio: para onde vai a diferen\u00e7a<\/b><\/p>\n
Na maior parte dos planos com essa caracter\u00edstica, o valor que deixou de ser pago antes da contempla\u00e7\u00e3o \u00e9 redistribu\u00eddo nas parcelas seguintes. Depois de contemplado, o participante passa a pagar a parcela integral acrescida de uma parte do saldo acumulado, o que pode tornar a presta\u00e7\u00e3o mais alta do que a de um plano tradicional de mesma carta e mesmo prazo. A forma exata de cobran\u00e7a varia conforme a administradora e o contrato.<\/p>\n
O custo total, em regra, n\u00e3o diminui. A taxa de administra\u00e7\u00e3o e os demais encargos incidem sobre o valor da carta, e a redu\u00e7\u00e3o inicial apenas muda o ritmo dos pagamentos. Quem compara planos apenas pela primeira parcela pode concluir, de forma equivocada, que o plano reduzido \u00e9 mais barato.<\/p>\n
H\u00e1 ainda um ponto de aten\u00e7\u00e3o ligado \u00e0 an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Ao ser contemplado, o participante costuma passar por avalia\u00e7\u00e3o da administradora antes de receber a carta, e a capacidade de pagamento \u00e9 medida considerando o valor das parcelas que vir\u00e3o. Se a renda n\u00e3o comportar a presta\u00e7\u00e3o maior, a libera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito pode exigir garantias adicionais ou ser dificultada.<\/p>\n
Na leitura da FourAgro, a parcela reduzida faz sentido quando existe uma raz\u00e3o concreta para esperar que a capacidade de pagamento aumente depois da contempla\u00e7\u00e3o, e n\u00e3o apenas porque o valor inicial cabe no or\u00e7amento de hoje.<\/p>\n
Como a an\u00e1lise consultiva avalia um plano com parcela reduzida<\/b><\/p>\n
A an\u00e1lise individualizada simula os dois momentos do plano: o per\u00edodo antes da contempla\u00e7\u00e3o, com a parcela menor, e o per\u00edodo posterior, com a parcela integral acrescida da diferen\u00e7a. Como a data da contempla\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 previs\u00edvel, a simula\u00e7\u00e3o considera cen\u00e1rios de contempla\u00e7\u00e3o mais cedo e mais tarde, j\u00e1 que o tamanho do saldo a redistribuir depende de quanto tempo o participante pagou a parcela reduzida.<\/p>\n
A estrutura\u00e7\u00e3o personalizada compara o plano reduzido com um plano tradicional de mesma carta, observando o custo total, o valor da parcela em cada fase e o efeito sobre o comprometimento de renda. Para quem pretende antecipar a contempla\u00e7\u00e3o por lance, a companhia lembra que estrat\u00e9gias de lance dependem das regras do grupo e da administradora e n\u00e3o garantem contempla\u00e7\u00e3o em prazo determinado.<\/p>\n
A forma\u00e7\u00e3o dos s\u00f3cios da FourAgro, que re\u00fane dois bachar\u00e9is em Direito, um engenheiro civil e um administrador, \u00e9 relacionada \u00e0 leitura das cl\u00e1usulas que definem o percentual reduzido e a forma de cobran\u00e7a da diferen\u00e7a, \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o do bem pretendido e \u00e0 proje\u00e7\u00e3o financeira das parcelas em cada cen\u00e1rio.<\/p>\n
Para quem o plano reduzido tende a fazer sentido<\/b><\/p>\n
Para quem pretende comprar um im\u00f3vel e hoje paga aluguel, a parcela menor pode permitir manter as duas despesas durante a espera. Depois da contempla\u00e7\u00e3o e da mudan\u00e7a, o valor do aluguel deixa de existir e pode absorver parte da parcela maior, desde que essa conta seja feita antes da ades\u00e3o.<\/p>\n
Para quem compra um im\u00f3vel para alugar, a receita de aluguel pode ajudar a cobrir a parcela integral depois da contempla\u00e7\u00e3o, com a ressalva de que vac\u00e2ncia e inadimpl\u00eancia do inquilino precisam entrar no c\u00e1lculo.<\/p>\n
Para empres\u00e1rios, o plano reduzido pode preservar capital de giro enquanto o bem n\u00e3o est\u00e1 em uso, se o ativo adquirido depois tiver potencial de gerar receita compat\u00edvel com a nova parcela.<\/p>\n
Para profissionais que esperam aumento de renda, a decis\u00e3o exige mais cautela, j\u00e1 que promo\u00e7\u00f5es e reajustes nem sempre ocorrem no prazo imaginado.<\/p>\n
A participa\u00e7\u00e3o na estrutura\u00e7\u00e3o de mais de R$ 7 bilh\u00f5es em projetos de cr\u00e9dito refor\u00e7a para a companhia que o plano mais adequado \u00e9 aquele cujas parcelas cabem no or\u00e7amento em todas as fases. A FourAgro ressalta que a parcela reduzida n\u00e3o representa economia sobre o custo total e que nenhuma libera\u00e7\u00e3o de carta de cr\u00e9dito \u00e9 garantida.<\/p>\n
A OESP<\/b> n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da OESP<\/b> e s\u00e3o de inteira responsabilidade da Ag\u00eancia Saftec<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Planos com parcelas menores at\u00e9 a contempla\u00e7\u00e3o aliviam o or\u00e7amento no in\u00edcio, mas a diferen\u00e7a costuma ser cobrada mais adiante, e a FourAgro avalia se o cliente conseguir\u00e1 sustentar o valor","protected":false},"author":1,"featured_media":144017,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[525],"tags":[],"class_list":["post-144016","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-saftec-digital"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/144016","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=144016"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/144016\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/144017"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=144016"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=144016"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=144016"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}