Boa parte dos motoristas brasileiros saem de casa todos os dias colocando em risco seu ve\u00edculo e, consequentemente, sua sa\u00fade financeira. Levantamentos apontam que apenas cerca de 30% da frota de carros, motos e caminh\u00f5es que circulam no pa\u00eds possuem algum tipo de seguro ou prote\u00e7\u00e3o veicular. Isso significa que, a cada tr\u00eas ve\u00edculos, apenas um est\u00e1 protegido.<\/p>\n
Gradativamente, a prote\u00e7\u00e3o veicular vem mudando essa realidade, sobretudo pela chegada de novos associados, atra\u00eddos pelo valor acess\u00edvel das mensalidades. A contrata\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o cresceu nos \u00faltimos anos, e o setor deve seguir em alta com as novas regras estabelecidas pela Lei Complementar 213\/2025 e pela Resolu\u00e7\u00e3o CNSP n\u00ba 491, que regulamentam a prote\u00e7\u00e3o veicular.\u00a0<\/p>\n
Entre as principais transforma\u00e7\u00f5es est\u00e3o a exig\u00eancia de autoriza\u00e7\u00e3o para que as associa\u00e7\u00f5es operem com prote\u00e7\u00e3o veicular, a manuten\u00e7\u00e3o de capital m\u00ednimo e de um fundo de reserva por parte dessas prestadoras para assegurar o pagamento de sinistros, um modelo de rateio transparente e um prazo de at\u00e9 24 meses para total adapta\u00e7\u00e3o \u00e0s novas regras.<\/p>\n
As associa\u00e7\u00f5es passar\u00e3o a ter a supervis\u00e3o direta da Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep), ligada ao Minist\u00e9rio da Fazenda, o que deve contribuir para aglutinar mais governan\u00e7a, transpar\u00eancia e novas normas de conduta ao servi\u00e7o de prote\u00e7\u00e3o veicular.<\/p>\n
Por\u00e9m, ainda h\u00e1 d\u00favidas de muitos consumidores sobre o que \u00e9 este servi\u00e7o e as diferen\u00e7as em rela\u00e7\u00e3o ao seguro convencional. Para san\u00e1-las, levantamos nove mitos x verdades que costumam ser d\u00favidas para o p\u00fablico em geral, trazendo respostas que podem ajudar a entender o que \u00e9 cada produto e qual a melhor op\u00e7\u00e3o para o ve\u00edculo. Confira:<\/p>\n
Prote\u00e7\u00e3o veicular n\u00e3o cobre perda total<\/b><\/p>\n
\u00a0MITO<\/b>. A maioria das associa\u00e7\u00f5es de prote\u00e7\u00e3o veicular oferece cobertura para perda total decorrente de eventos previstos no regulamento, como colis\u00e3o, roubo, furto, inc\u00eandio ou fen\u00f4menos da natureza. Antes da contrata\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante verificar quais situa\u00e7\u00f5es est\u00e3o efetivamente cobertas.<\/p>\n
\u201cPor ter um valor bem mais acess\u00edvel do que o seguro, muitas pessoas ainda acreditam que a prote\u00e7\u00e3o veicular s\u00f3 cobre pequenos danos. Mas a verdade \u00e9 que ela n\u00e3o perde em nada para nenhuma seguradora. O que o propriet\u00e1rio do ve\u00edculo deve fazer \u00e9 pesquisar qual associa\u00e7\u00e3o oferece o servi\u00e7o mais completo em caso de dano\u201d, orienta Gustavo Rocha, diretor executivo da Mobili, uma das maiores associa\u00e7\u00f5es do setor em Minas<\/a>.<\/p>\n Prote\u00e7\u00e3o veicular cobre motorista culpado<\/b><\/p>\n \u00a0VERDADE<\/b>. Na maioria dos casos, sim. Se o acidente estiver dentro das coberturas contratadas e n\u00e3o houver nenhuma hip\u00f3tese de exclus\u00e3o prevista no regulamento, como dirigir sob efeito de \u00e1lcool ou sem habilita\u00e7\u00e3o, o fato de o associado ter sido o causador do acidente n\u00e3o impede, por si s\u00f3, o direito \u00e0 indeniza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Prote\u00e7\u00e3o veicular \u00e9 ilegal<\/b><\/p>\n MITO<\/b>. A prote\u00e7\u00e3o veicular \u00e9 um modelo de prote\u00e7\u00e3o baseado no associativismo, diferente do seguro tradicional. Quando a associa\u00e7\u00e3o atua em conformidade com a legisla\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel e com seu regulamento, sua atividade \u00e9 l\u00edcita. O consumidor deve sempre optar por entidades s\u00e9rias, transparentes e bem estruturadas.<\/p>\n \u201cA prote\u00e7\u00e3o veicular \u00e9 uma atividade legal, e, mais do que isso, agora tamb\u00e9m \u00e9 regulamentada. As associa\u00e7\u00f5es est\u00e3o sob a supervis\u00e3o da Susep, ligada ao Minist\u00e9rio da Fazenda\u201d, lembra Gustavo Rocha<\/a>.<\/p>\n Prote\u00e7\u00e3o veicular s\u00f3 atende carros antigos e quitados<\/b><\/p>\n MITO<\/b>. Ve\u00edculos novos, seminovos, antigos, financiados e, em muitos casos, at\u00e9 ve\u00edculos utilizados para trabalho podem ser aceitos. As regras de aceita\u00e7\u00e3o variam conforme a pol\u00edtica de cada associa\u00e7\u00e3o. \u201cMais uma vez, nossa recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 para que o consumidor analise cada modelo e escolha aquele que melhor atende \u00e0s suas necessidades\u201d, orienta o gestor.<\/p>\n Prote\u00e7\u00e3o veicular \u00e9 mais barata que seguro<\/b><\/p>\n VERDADE<\/b>. Em muitos casos, sim. Como o modelo de funcionamento \u00e9 diferente do seguro tradicional, a prote\u00e7\u00e3o veicular frequentemente apresenta um custo menor, principalmente para ve\u00edculos ou perfis que enfrentam pre\u00e7os elevados nas seguradoras. Ainda assim, a compara\u00e7\u00e3o deve considerar tamb\u00e9m as coberturas e os servi\u00e7os oferecidos.<\/p>\n Prote\u00e7\u00e3o veicular n\u00e3o faz an\u00e1lise do condutor<\/b><\/p>\n VERDADE<\/b>. Em geral, as associa\u00e7\u00f5es n\u00e3o utilizam os mesmos crit\u00e9rios de perfil de risco adotados pelas seguradoras, como idade, sexo, estado civil ou hist\u00f3rico de sinistros. Isso amplia o acesso de muitos motoristas \u00e0 prote\u00e7\u00e3o, embora cada associa\u00e7\u00e3o tenha suas pr\u00f3prias regras de aceita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n A cobertura da prote\u00e7\u00e3o veicular s\u00f3 vale para a cidade contratada<\/b><\/p>\n MITO<\/b>. Grande parte das associa\u00e7\u00f5es oferece cobertura em todo o territ\u00f3rio nacional. No entanto, \u00e9 importante confirmar essa informa\u00e7\u00e3o no regulamento, pois a abrang\u00eancia pode variar entre as entidades.<\/p>\n \u00c9 mais vantagem ter seguro do que ter prote\u00e7\u00e3o veicular<\/b><\/p>\n MITO<\/b>. N\u00e3o existe uma resposta \u00fanica. A melhor op\u00e7\u00e3o depende do perfil do motorista, do ve\u00edculo, das coberturas desejadas e do or\u00e7amento dispon\u00edvel. Para algumas pessoas, o seguro tradicional ser\u00e1 mais adequado; para outras, a prote\u00e7\u00e3o veicular pode oferecer um excelente custo-benef\u00edcio.<\/p>\n N\u00e3o tem como saber se a prote\u00e7\u00e3o veicular \u00e9 confi\u00e1vel<\/b><\/p>\n MITO<\/b>. Existem diversos crit\u00e9rios que ajudam o consumidor a avaliar a credibilidade de uma associa\u00e7\u00e3o. Vale pesquisar o tempo de atua\u00e7\u00e3o, reputa\u00e7\u00e3o em plataformas de avalia\u00e7\u00e3o, \u00edndices de atendimento, transpar\u00eancia do regulamento, estrutura da empresa e a experi\u00eancia de outros associados antes de tomar a decis\u00e3o.<\/p>\n \u201cUma dica \u00e9 verificar a credibilidade da empresa em sites como o Reclame Aqui, que ao menos servem de term\u00f4metro da imagem que os pr\u00f3prios consumidores constroem da empresa. Quanto mais informa\u00e7\u00f5es a associa\u00e7\u00e3o disponibiliza ao p\u00fablico, maiores s\u00e3o as chances de ela ter a credibilidade necess\u00e1ria para receber mais associados\u201d, sugere Gustavo Rocha<\/a>.<\/p>\n