Estrat\u00e9gia antifraude deixa de comparar usu\u00e1rios com perfis semelhantes e passa a utilizar o hist\u00f3rico de cada pessoa como refer\u00eancia<\/i><\/p>\n\n\n\n
Para aprimorar o combate a fraudes sem prejudicar a experi\u00eancia nas plataformas digitais, os bancos adotaram um novo padr\u00e3o para avaliar o comportamento dos clientes. O modelo de risco baseado em grupos foi substitu\u00eddo por um mais individualizado, em que cada pessoa se torna sua pr\u00f3pria refer\u00eancia. Essa transforma\u00e7\u00e3o foi constatada durante a Febraban<\/u> Tech 2026<\/u><\/a>, maior evento de tecnologia e inova\u00e7\u00e3o do setor financeiro, realizado no fim de agosto, em S\u00e3o Paulo.<\/p>\n\n\n\n Diretor de Seguran\u00e7a Corporativa do Ita\u00fa Unibanco, Adriano Volpini explica que, anteriormente, as institui\u00e7\u00f5es trabalhavam com grandes agrupamentos de situa\u00e7\u00f5es para tentar entender quais eram os padr\u00f5es de fraude e, tamb\u00e9m, dos clientes.<\/p>\n\n\n\n \u201cA tecnologia avan\u00e7ou, o uso de dados avan\u00e7ou e a\u00ed come\u00e7amos a trabalhar de uma maneira muito mais personificada. Em vez de eu ter um modelo que explique uma caracter\u00edstica de um n\u00facleo da popula\u00e7\u00e3o, eu tenho um modelo que explique o padr\u00e3o de cada um. Quando eu tenho essa capacidade de personalizar, minha efici\u00eancia e assertividade aumentam<\/em>\u201d, destaca.<\/p>\n\n\n\n O executivo ressalta que a personaliza\u00e7\u00e3o n\u00e3o beneficia apenas a seguran\u00e7a, mas tamb\u00e9m a jornada do usu\u00e1rio no ambiente digital, com equipes de seguran\u00e7a e de experi\u00eancia do cliente trabalhando em conjunto para desenhar cada detalhe.<\/p>\n\n\n\n \u201cN\u00f3s brincamos que \u00e9 f\u00e1cil resolver o problema da fraude: basta n\u00e3o permitir que algu\u00e9m transacione, abra uma conta ou compre um produto, n\u00e3o \u00e9? No Ita\u00fa, por exemplo, as equipes de seguran\u00e7a trabalham com o principal fator de busca incans\u00e1vel, que \u00e9 dar a experi\u00eancia segura, e n\u00e3o a seguran\u00e7a com alguma experi\u00eancia<\/em>\u201d, diz Volpini, que complementa: \u201cSe a experi\u00eancia n\u00e3o fizer sentido para o cliente, ele n\u00e3o vai operar de maneira segura, ou vai fazer errado, ou n\u00e3o vai fazer<\/em>\u201d.<\/p>\n\n\n\n Na pr\u00e1tica, a l\u00f3gica para promover uma experi\u00eancia segura e sem fric\u00e7\u00e3o se traduz em calibrar a autentica\u00e7\u00e3o ao perfil de risco. \u201cQuando falamos em impactar menos o cliente, a personaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 muito importante. Porque a\u00ed eu adapto o grau de autentica\u00e7\u00e3o ao perfil de risco de cada cliente, em vez de aplicar a mesma r\u00e9gua para todo mundo. Quando eu consigo fazer isso, o resultado \u00e9 melhor, porque reduzimos o impacto<\/em>\u201d, complementa Cassia Dias, especialista em Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Fraude.<\/p>\n\n\n\n Mas, para que essa personaliza\u00e7\u00e3o funcione no dia a dia, entra em campo um novo elemento: a combina\u00e7\u00e3o de sinais. Ao integrar diferentes fontes de informa\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel equilibrar o risco e o grau de autentica\u00e7\u00e3o de cada cliente. Na pr\u00e1tica, essa an\u00e1lise estrat\u00e9gica \u00e9 a opera\u00e7\u00e3o por tr\u00e1s do modelo personalizado, capaz de garantir uma experi\u00eancia positiva e individualizada, mas sem abrir m\u00e3o da seguran\u00e7a r\u00edgida necess\u00e1ria para combater as fraudes cada vez mais sofisticadas.<\/p>\n\n\n\n A ado\u00e7\u00e3o desse novo formato ocorre no momento em que os ataques evoluem mais r\u00e1pido do que as solu\u00e7\u00f5es pontuais conseguem acompanhar. Divulgado em mar\u00e7o deste ano, relat\u00f3rio global da Interpol<\/u><\/a> alerta sobre a sofistica\u00e7\u00e3o das fraudes financeiras e o crescimento das scam<\/i> centers<\/i>, centrais organizadas por grupos criminosos para promover a\u00e7\u00f5es digitais em escala global.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 nesse cen\u00e1rio com amea\u00e7as cada vez mais sofisticadas que a prote\u00e7\u00e3o deixou de depender apenas de um sinal de valida\u00e7\u00e3o e passou a exigir a leitura conjunta de diferentes fontes sobre cada cliente.<\/p>\n\n\n\n Diretor de Risco (CRO) do PagBank, Sadami Ikegami acredita que a combina\u00e7\u00e3o de sinais documentais, biom\u00e9tricos e comportamentais \u00e9 o que eleva a assertividade das an\u00e1lises. Hoje, avaliar um \u00fanico fator isolado aumenta a margem de erro. Por outro lado, a leitura conjunta de diferentes fontes amplia a capacidade de identificar padr\u00f5es leg\u00edtimos e tentativas de fraude.<\/p>\n\n\n\n \u201cO combate \u00e0 fraude deixou de ser um desafio que pode ser resolvido por uma \u00fanica ferramenta ou por regras est\u00e1ticas. Estamos falando de um ambiente extremamente din\u00e2mico, em que surgem novos vetores de ataque, novos comportamentos de consumo e novas formas de intera\u00e7\u00e3o digital<\/em>\u201d, afirma.<\/p>\n\n\n\n Sadami destaca que o desafio n\u00e3o \u00e9 apenas ampliar as camadas de prote\u00e7\u00e3o, mas garantir que elas funcionem de forma coordenada e coerente. \u201cQuanto maior a diversidade de canais, produtos e perfis de clientes, mais importante se torna uma vis\u00e3o integrada da gest\u00e3o de risco<\/em>\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n O executivo acredita que a migra\u00e7\u00e3o de uma l\u00f3gica centrada exclusivamente no controle para uma abordagem que equilibra risco e experi\u00eancia \u00e9 o caminho natural do setor. \u201cA solu\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 pedir mais valida\u00e7\u00f5es para todos os clientes, mas aplicar o n\u00edvel adequado de verifica\u00e7\u00e3o para cada contexto<\/em>\u201d, destaca.<\/p>\n\n\n\n Esse racional confirma, em outra ponta da opera\u00e7\u00e3o, o que Cassia Dias j\u00e1 havia descrito na pr\u00e1tica: personalizar n\u00e3o \u00e9 afrouxar a r\u00e9gua, \u00e9 calibr\u00e1-la por perfil de risco.<\/p>\n\n\n\n Diante desse cen\u00e1rio, o mercado passou a exigir uma combina\u00e7\u00e3o din\u00e2mica. \u201cA era das regras est\u00e1ticas e dos pontos isolados de checagem acabou. Hoje, combinamos m\u00faltiplos sinais comportamentais e dados em tempo real para criar uma camada de intelig\u00eancia cont\u00ednua. \u00c9 assim que garantimos fric\u00e7\u00e3o zero para quem \u00e9 leg\u00edtimo e barreira total para o fraudador<\/em>\u201d, contextualiza Jos\u00e9 Oliveira, CTO da Certta<\/u><\/a>.<\/p>\n\n\n\n Aliada \u00e0 combina\u00e7\u00e3o de diferentes fontes de informa\u00e7\u00e3o, a personaliza\u00e7\u00e3o da avalia\u00e7\u00e3o comportamental transforma o cliente em sua pr\u00f3pria refer\u00eancia. Com essa l\u00f3gica individualizada, a prote\u00e7\u00e3o de dados e transa\u00e7\u00f5es deixa de pesar sobre o usu\u00e1rio e passa a integrar a experi\u00eancia digital.<\/p>\n\n\n\n A OESP<\/b> n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da OESP<\/b> e s\u00e3o de inteira responsabilidade da Ag\u00eancia Certta<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"A personaliza\u00e7\u00e3o antifraude usa o hist\u00f3rico de cada cliente e m\u00faltiplos sinais para aumentar a seguran\u00e7a sem prejudicar a experi\u00eancia digital.","protected":false},"author":1,"featured_media":140967,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[6142],"tags":[],"class_list":["post-140966","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-agencia-certta"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/140966","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=140966"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/140966\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":140971,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/140966\/revisions\/140971"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/140967"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=140966"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=140966"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=140966"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Integra\u00e7\u00e3o a favor da fluidez<\/strong><\/b><\/h2>\n\n\n\n