![\"\"](\"https:\/\/mmx.prnewswire.com\/media\/MS1991715\/Guilherme-Casagrande-Educador-financeiro-da-Creditas.jpg?id=OA2958020\" "\\"\\"")
\n <\/p>\n<\/p><\/div>\nO cen\u00e1rio econ\u00f4mico no Brasil refor\u00e7a a busca por alternativas mais baratas. Desde outubro, segundo dados do Banco Central, o comprometimento da renda das fam\u00edlias brasileiras com o pagamento de d\u00edvidas est\u00e1 perto de um ter\u00e7o, o que reduz a margem no or\u00e7amento e aumenta a press\u00e3o para trocar d\u00edvidas caras por linhas com juros mais baixos e parcelas que caibam no bolso.<\/p>\n
O cr\u00e9dito com garantia \u00e9 oferecido tanto por bancos tradicionais quanto por fintechs especializadas, e pode ter como lastro um ve\u00edculo (auto equity) ou um im\u00f3vel (home equity). A Creditas, maior fintech que oferece a modalidade da Am\u00e9rica Latina, oferta o cr\u00e9dito com taxas mais baixas e maiores prazos para quitar.<\/p>\n
Apesar das vantagens, o desconhecimento ainda \u00e9 um obst\u00e1culo para grande parte da popula\u00e7\u00e3o. Uma pesquisa da Creditas em parceria com a Opinion Box mostrou que, enquanto 65% dos brasileiros conhecem o empr\u00e9stimo pessoal tradicional, apenas 28% compreendem o funcionamento do cr\u00e9dito com garantia de ve\u00edculo e 31% o de im\u00f3vel. Entre quem n\u00e3o solicitou a modalidade no \u00faltimo ano, 29% afirmam n\u00e3o ver necessidade de usar um bem como garantia, 19% t\u00eam receio de perder o bem e 12% simplesmente n\u00e3o conhecem a modalidade.<\/p>\n
“Optar por linhas de cr\u00e9dito tradicionais com juros altos compromete o or\u00e7amento a longo prazo. \u00c9 fundamental buscar alternativas mais inteligentes, com taxas mais acess\u00edveis e condi\u00e7\u00f5es de pagamento que favore\u00e7am o planejamento financeiro real”, explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas.<\/p>\n
A mesma pesquisa aponta que, entre os brasileiros que j\u00e1 contrataram um empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, os pontos mais valorizados na decis\u00e3o s\u00e3o os juros baixos e a transpar\u00eancia do processo, o que refor\u00e7a a percep\u00e7\u00e3o de que a modalidade tende a ser mais segura e previs\u00edvel do que outras op\u00e7\u00f5es sem garantia.<\/p>\n
Como funciona o empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo?<\/b><\/p>\n
Nessa modalidade, o cliente utiliza o carro, mesmo que ainda esteja financiado, como garantia da opera\u00e7\u00e3o. Como o bem reduz o risco para a institui\u00e7\u00e3o financeira, as taxas de juros caem de forma expressiva na compara\u00e7\u00e3o com cr\u00e9dito sem garantia. Na Creditas, elas partem de 1,49% ao m\u00eas, com prazos de pagamento de at\u00e9 60 meses.<\/p>\n
Entre as vantagens dessa modalidade, Casagrande destaca:<\/p>\n
- \n
- Prazos de pagamento mais favor\u00e1veis<\/b>: Diferente dos empr\u00e9stimos tradicionais, o auto equity permite parcelar em at\u00e9 60 meses, o que ajuda a encaixar as parcelas no or\u00e7amento e facilita o planejamento a longo prazo;<\/li>\n
- Cr\u00e9dito facilitado, mesmo com nome negativado:<\/b> A garantia do ve\u00edculo diminui o risco para a institui\u00e7\u00e3o financeira, o que amplia as chances de aprova\u00e7\u00e3o at\u00e9 para quem tem restri\u00e7\u00f5es no CPF;<\/li>\n
- O carro continua sendo seu:<\/b> N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio se desfazer do ve\u00edculo. O propriet\u00e1rio segue usando o carro normalmente durante todo o contrato;<\/li>\n
- Valores que impulsionam projetos pessoais:<\/b> \u00c9 poss\u00edvel acessar valores mais altos do que em um empr\u00e9stimo pessoal comum, chegando a at\u00e9 R$ 150 mil, dinheiro que pode ser direcionado para quitar d\u00edvidas, investir em um neg\u00f3cio ou realizar uma reforma;<\/li>\n
- Carro financiado tamb\u00e9m vale:<\/b> Quem ainda est\u00e1 pagando o financiamento do ve\u00edculo pode contratar essa modalidade. A institui\u00e7\u00e3o quita o saldo devedor e libera a diferen\u00e7a ao cliente, unificando as d\u00edvidas em uma parcela s\u00f3;<\/li>\n
- Rapidez para receber o dinheiro:<\/b> depois da assinatura do contrato, o valor cai na conta em at\u00e9 24 horas.<\/li>\n<\/ul>\n
Como funciona o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel?<\/b><\/p>\n
J\u00e1 no home equity, o im\u00f3vel \u00e9 o bem oferecido como garantia. Por se tratar de um patrim\u00f4nio de maior valor, essa modalidade costuma disponibilizar valores maiores, ter os juros mais baixos do mercado de cr\u00e9dito e prazos bem mais longos, o que permite acessar quantias maiores para projetos de vida.<\/p>\n
- \n
- Juros estruturalmente menores e prazos saud\u00e1veis:<\/b> Ao mitigar o risco da opera\u00e7\u00e3o, o im\u00f3vel viabiliza taxas sensivelmente inferiores \u00e0s de linhas sem garantia, com prazos que diluem o saldo devedor em parcelas compat\u00edveis com a renda familiar;<\/li>\n
- Troca de d\u00edvidas caras por baratas:<\/b> Um dos usos mais comuns do home equity \u00e9 a consolida\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, permitindo quitar d\u00e9bitos de juros altos, como cheque especial e cart\u00e3o de cr\u00e9dito, e unific\u00e1-los em uma parcela previs\u00edvel e mais barata;<\/li>\n
- Acesso a volumes maiores de capital:<\/b> Ao contr\u00e1rio de linhas pr\u00e9-aprovadas com limites baixos, o home equity permite acessar valores proporcionais \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel, viabilizando projetos como abertura de neg\u00f3cio, reformas estruturais ou educa\u00e7\u00e3o de alto custo;<\/li>\n
- Manuten\u00e7\u00e3o da posse do patrim\u00f4nio:<\/b> O propriet\u00e1rio continua usando o im\u00f3vel normalmente durante todo o contrato, podendo at\u00e9 alug\u00e1-lo. O bem permanece em seu nome, ficando apenas alienado fiduciariamente at\u00e9 a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida;<\/li>\n
- Inclus\u00e3o financeira facilitada:<\/b> Como a garantia reduz o risco para a institui\u00e7\u00e3o, as regras de elegibilidade tendem a ser mais flex\u00edveis, o que amplia o acesso ao cr\u00e9dito para aut\u00f4nomos, empreendedores e pessoas que enfrentam barreiras em bancos tradicionais.<\/li>\n<\/ul>\n
Onde contratar?<\/b><\/p>\n
Na Creditas, todo o processo de contrata\u00e7\u00e3o do auto equity e do home equity \u00e9 feito de forma digital, da simula\u00e7\u00e3o at\u00e9 a libera\u00e7\u00e3o do valor, sem necessidade de visitar ag\u00eancias. “A educa\u00e7\u00e3o financeira passa por entender que o patrim\u00f4nio acumulado ao longo da vida pode trabalhar a favor do cidad\u00e3o. O empr\u00e9stimo com garantia n\u00e3o deve ser visto como uma perda de controle, mas sim como uma ferramenta de alavancagem segura para organizar as finan\u00e7as, realizar investimentos ou estruturar projetos com taxas justas e prazos adequados \u00e0 realidade de cada bolso”, conclui Casagrande.<\/p>\n
- Troca de d\u00edvidas caras por baratas:<\/b> Um dos usos mais comuns do home equity \u00e9 a consolida\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, permitindo quitar d\u00e9bitos de juros altos, como cheque especial e cart\u00e3o de cr\u00e9dito, e unific\u00e1-los em uma parcela previs\u00edvel e mais barata;<\/li>\n
- Cr\u00e9dito facilitado, mesmo com nome negativado:<\/b> A garantia do ve\u00edculo diminui o risco para a institui\u00e7\u00e3o financeira, o que amplia as chances de aprova\u00e7\u00e3o at\u00e9 para quem tem restri\u00e7\u00f5es no CPF;<\/li>\n