{"id":138943,"date":"2026-09-11T12:44:24","date_gmt":"2026-09-11T15:44:24","guid":{"rendered":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/?p=138943"},"modified":"2026-09-11T12:45:57","modified_gmt":"2026-09-11T15:45:57","slug":"fraudes-inteligencia-artificial-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/agencia-certta\/fraudes-inteligencia-artificial-bancos\/","title":{"rendered":"Como os bancos protegem o cliente id\u00f4neo na era da intelig\u00eancia artificial?"},"content":{"rendered":"\n

Levantamento identifica 2,8 mil men\u00e7\u00f5es a manipula\u00e7\u00e3o de dados por IA; institui\u00e7\u00f5es ampliam monitoramento em tempo real com solu\u00e7\u00f5es robustas<\/em><\/p>\n\n\n\n

A valida\u00e7\u00e3o de documentos na abertura de uma conta deixou de ser uma garantia absoluta de seguran\u00e7a. A inova\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento e a sofistica\u00e7\u00e3o das fraudes com o aux\u00edlio da intelig\u00eancia artificial (IA) generativa criaram um cen\u00e1rio desafiador no Pa\u00eds, exigindo das institui\u00e7\u00f5es financeiras uma atua\u00e7\u00e3o multicamadas em tempo real para proteger os clientes id\u00f4neos e preservar as transa\u00e7\u00f5es leg\u00edtimas.  <\/p>\n\n\n\n

O tema foi um dos destaques da Febraban Tech 2026<\/a>, maior evento de tecnologia e inova\u00e7\u00e3o do setor financeiro, realizado entre os dias 24 e 26 de agosto, em S\u00e3o Paulo. Dados atuais tamb\u00e9m ajudam a mensurar o tamanho desse desafio, como o levantamento realizado pela Certta<\/a>, em parceria com a Nexus<\/a>, que identificou 2,8 mil men\u00e7\u00f5es nas redes sociais sobre \u201cmanipula\u00e7\u00e3o de dados\u201d relacionadas a tentativas de fraude. Esse montante representa 7,3% das conversas sobre os desafios de seguran\u00e7a enfrentados pelo consumidor, que somam 39,7 mil men\u00e7\u00f5es no total.<\/p>\n\n\n\n

As conversas mostram como a manipula\u00e7\u00e3o de identidade pode provocar danos financeiros, inclusive com t\u00e1ticas que envolvem Pix e transa\u00e7\u00f5es, tema que concentra 9,1 mil men\u00e7\u00f5es, o equivalente a 23%, de acordo com o levantamento. O receio dos usu\u00e1rios se traduz em desafio para os bancos, que atuam para proteger o cliente id\u00f4neo sem prejudic\u00e1-lo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cT\u00e3o doloroso quanto cair em um golpe \u00e9 impactar um cliente id\u00f4neo, que est\u00e1 fazendo uma transa\u00e7\u00e3o boa e eu n\u00e3o permitir que ele siga<\/em>\u201d, afirma Felipe Tambelini, diretor de Preven\u00e7\u00e3o a Fraudes do Ita\u00fa Unibanco.<\/p>\n\n\n\n

Para evitar que o cliente id\u00f4neo seja prejudicado, as empresas t\u00eam ajustado suas estruturas de verifica\u00e7\u00e3o. \u201cEsses processos, que historicamente eram mais robustos no onboarding, hoje evolu\u00edram tamb\u00e9m para acompanhar valida\u00e7\u00f5es secund\u00e1rias e toda a jornada transacional do cliente. Analisamos dezenas de dados, desde fatores comportamentais, perfil e sinais digitais<\/em>\u201d, ressalta Marcelo Sousa, VP de Produto da Certta.<\/p>\n\n\n\n

Essa an\u00e1lise de perfil, ali\u00e1s, \u00e9 o que torna as decis\u00f5es cada vez mais personalizadas: o que \u00e9 comum para um cliente pode ser um evento fora do padr\u00e3o para outro. \u201cTem gente que entende que gastar uma alta quantia de uma vez \u00e9 comum. J\u00e1 para outros seria um evento de uma vida\u201d exemplifica Tambelini.<\/p>\n\n\n\n

At\u00e9 pela complexidade e o volume de an\u00e1lises di\u00e1rias, o embasamento para garantir decis\u00f5es mais assertivas envolve uma atua\u00e7\u00e3o conjunta, cruzando sinais de origem e destino, o comportamento de quem paga, bir\u00f4s de mercado e o pr\u00f3prio Diret\u00f3rio de Identificadores de Contas Transacionais (DICT) do Banco Central. <\/p>\n\n\n\n

\u201cOs atacantes est\u00e3o t\u00e3o bem preparados e fazendo uso intenso de contas laranja no Pa\u00eds. Ent\u00e3o, a gente tamb\u00e9m precisa analisar caracter\u00edsticas de quem est\u00e1 realizando a a\u00e7\u00e3o. Se quem est\u00e1 fazendo uma transfer\u00eancia, Pix ou pagamento tem aquilo no seu padr\u00e3o, se faz ou n\u00e3o sentido e por que faz sentido para ela e, a partir disso, avaliar se aquela transa\u00e7\u00e3o \u00e9 id\u00f4nea ou n\u00e3o<\/em>\u201d, resume Tambelini.<\/p>\n\n\n\n

Diante de fraudes cada vez mais sofisticadas, a resposta das institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o est\u00e1 em verifica\u00e7\u00f5es isoladas, mas na soma de camadas capazes de distinguir, em tempo real, o comportamento leg\u00edtimo de poss\u00edveis fraudes. Na pr\u00e1tica, o desafio segue sendo o mesmo: identificar movimentos fraudulentos antes que eles aconte\u00e7am, sem transformar a seguran\u00e7a em um obst\u00e1culo para quem s\u00f3 quer movimentar seus bens.<\/p>\n\n\n\n

Intelig\u00eancia artificial como aliada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A prote\u00e7\u00e3o do cliente id\u00f4neo e a aprova\u00e7\u00e3o assertiva das transa\u00e7\u00f5es leg\u00edtimas ganharam um outro fator: a intelig\u00eancia artificial. A mesma tecnologia que amplia a sofistica\u00e7\u00e3o dos fraudadores, na personaliza\u00e7\u00e3o de ataques e na cria\u00e7\u00e3o de documentos sint\u00e9ticos e deepfakes<\/em>, \u00e9 quem tem ganhado novas fun\u00e7\u00f5es na linha de defesa e na tomada de decis\u00e3o, ajudando as institui\u00e7\u00f5es a identificar padr\u00f5es anormais antes que o preju\u00edzo aconte\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

\u201cHoje, n\u00f3s temos os pr\u00f3prios agentes de IA dentro das institui\u00e7\u00f5es, que utilizam tamb\u00e9m todas essas informa\u00e7\u00f5es para alimentar os seus pr\u00f3prios modelos. Ent\u00e3o, cada institui\u00e7\u00e3o vai usufruir dos bir\u00f4s, dos dados e dos scores que as diversas ferramentas geram<\/em>\u201d, afirma Nely Freitas, especialista em Seguran\u00e7a digital e presidente da Risk Women<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Com essa combina\u00e7\u00e3o de fatores, o monitoramento deixou de ser um evento pontual na abertura da conta e se transformou em um processo cont\u00ednuo. Para Nely, isso garante legitimidade e idoneidade nas transa\u00e7\u00f5es, sem comprometer a experi\u00eancia dos usu\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Para o VP de Produto da Certta, a intelig\u00eancia artificial deixou de ser suporte e virou aliada estrat\u00e9gica do mercado financeiro. \u201cN\u00e3o faz mais sentido pensar em modelos isolados. O mercado caminha para uma verifica\u00e7\u00e3o inteligente, integrada e em tempo real, em que diferentes sinais s\u00e3o analisados em conjunto para gerar uma decis\u00e3o \u00fanica e mais precisa. \u00c9 essa arquitetura que d\u00e1 escala e velocidade aos neg\u00f3cios sem abrir m\u00e3o da seguran\u00e7a<\/em>\u201d, explica Sousa.<\/p>\n\n\n\n

A\u00a0OESP<\/strong>\u00a0n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da\u00a0OESP<\/strong>\u00a0e s\u00e3o de inteira responsabilidade da\u00a0Ag\u00eancia Certta<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Fraudes com intelig\u00eancia artificial desafiam os bancos, que ampliam o monitoramento em tempo real para proteger clientes e transa\u00e7\u00f5es leg\u00edtimas.","protected":false},"author":17,"featured_media":138944,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[6142],"tags":[],"class_list":["post-138943","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-agencia-certta"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/138943","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=138943"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/138943\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":138946,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/138943\/revisions\/138946"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/138944"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=138943"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=138943"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=138943"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}