Empresas n\u00e3o financeiras<\/i> investem em verifica\u00e7\u00e3o em m\u00faltiplas camadas para proteger o valor sob sua guarda sem causar fric\u00e7\u00e3o na jornada dos clientes<\/i><\/p>\n\n\n\n
O uso de uma infraestrutura inteligente na preven\u00e7\u00e3o de fraudes <\/u><\/a> passou a ser um elemento central para o desenvolvimento do embedded<\/i> finance<\/i> no Brasil, modelo onde servi\u00e7os financeiros s\u00e3o agregados ao pacote de solu\u00e7\u00f5es de empresas que originalmente n\u00e3o s\u00e3o do setor financeiro.<\/p>\n\n\n\n Muito mais do que oferecer novos produtos, o diferencial est\u00e1 em promover uma experi\u00eancia completa dentro das plataformas, conectando servi\u00e7os como pagamentos, carteira digital, Pix e cr\u00e9dito \u00e0 jornada do cliente. Durante o Febraban Tech 2026, especialistas em combate \u00e0 fraude debateram como expandir essa oferta, j\u00e1 que servi\u00e7os como cashback e pontos acumulados em programas de benef\u00edcios ganharam status financeiro e, hoje, fazem parte da renda de muitas fam\u00edlias brasileiras.<\/p>\n\n\n\n Diretor da BRQ, Bruno Dinato destaca que o ganho para os neg\u00f3cios com o embedded<\/i> finance<\/i> vem acompanhado de exig\u00eancias t\u00e9cnicas, com verifica\u00e7\u00e3o em m\u00faltiplas camadas para a identifica\u00e7\u00e3o eficiente e leg\u00edtima de cada usu\u00e1rio. \u201c\u00c9 fundamental trabalhar com solu\u00e7\u00f5es de KYC ( know<\/i> your<\/i> customer<\/i> ), valida\u00e7\u00e3o de identidade, al\u00e9m de garantir que nenhum dado vaze no tr\u00e1fego das APIs “, afirma.<\/p>\n\n\n\n A verifica\u00e7\u00e3o em m\u00faltiplas camadas, explica o executivo, precisa se estender tamb\u00e9m \u00e0s integra\u00e7\u00f5es que conectam a plataforma n\u00e3o financeira aos parceiros regulados, ponto em que o dado circula com maior exposi\u00e7\u00e3o. Criptografia, controle de acesso e o envio apenas das informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias em cada chamada reduzem a superf\u00edcie de risco sem tornar a jornada mais lenta para o cliente.<\/p>\n\n\n\n Nesse contexto, o especialista explica ainda que o incentivo do \u00f3rg\u00e3o regulador para habilitar a infraestrutura financeira para al\u00e9m das institui\u00e7\u00f5es do setor permitiu o surgimento de modelos como banking as a <\/i> service<\/i> ( BaaS ). \u201cToda a evolu\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria que o Brasil teve permitiu que neg\u00f3cios n\u00e3o financeiros se beneficiassem de funcionalidades que eram majoritariamente financeiras, sem o investimento pesado de construir e manter uma institui\u00e7\u00e3o\u201d, diz Dinato.<\/p>\n\n\n\n Com esse arranjo, a empresa n\u00e3o financeira se apoia na licen\u00e7a de uma institui\u00e7\u00e3o autorizada pelo Banco Central, que responde pela governan\u00e7a e pelo enquadramento regulat\u00f3rio da opera\u00e7\u00e3o. O custo de entrada cai de forma expressiva, j\u00e1 que constituir e manter uma institui\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria envolve capital m\u00ednimo, estrutura de compliance e obriga\u00e7\u00f5es cont\u00ednuas de reporte, enquanto a integra\u00e7\u00e3o via BaaS concentra o esfor\u00e7o no desenho do produto e na jornada do cliente.<\/p>\n\n\n\n Divulgado em agosto, estudo in\u00e9dito da Livelo<\/u><\/a> mostra que 87% dos usu\u00e1rios consideram a quantidade de pontos acumulados t\u00e3o real quanto o saldo da conta corrente, 85% identificam como patrim\u00f4nio e 72% julgam como reserva de emerg\u00eancia. Al\u00e9m disso, 52% afirmam que jornadas complexas geram des\u00e2nimo e metade dos entrevistados alega que usar pontos exige esfor\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n Incorporado ao or\u00e7amento familiar, esse recurso ganha relev\u00e2ncia dobrada ao ser comparado e, at\u00e9 mesmo, convertido em dinheiro. Consequentemente, com mais valor sob sua responsabilidade, varejistas, plataformas de benef\u00edcios corporativos, delivery, programas de fidelidade, marketplaces e diversas outras empresas n\u00e3o financeiras investem em infraestrutura de valida\u00e7\u00e3o de identidade para agregar servi\u00e7os banc\u00e1rios espec\u00edficos com seguran\u00e7a, efici\u00eancia, transpar\u00eancia, conformidade e sem deixar de lado a sua atividade principal.<\/p>\n\n\n\n \u201cAs tentativas de fraude fazem parte da realidade de um mercado cada vez mais digital e exigem que as empresas evoluam continuamente suas estrat\u00e9gias de prote\u00e7\u00e3o. \u00c9 a\u00ed que precisamos pensar em como tornar o ambiente mais seguro, especialmente nessa era de IA, combinando tecnologia e solu\u00e7\u00f5es capazes de proteger os nossos clientes”, afirma Regis Marcondes, Head de Preven\u00e7\u00e3o a Fraudes na Edenred<\/u><\/a>, ecossistema de servi\u00e7os e pagamentos corporativos que conecta empresas, trabalhadores e parceiros.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m de gerar novas receitas, o embedded<\/i> finance<\/i> atua como um diferencial competitivo, principalmente, em setores com elevada concorr\u00eancia. Ao aproximar as marcas dos consumidores, o modelo permite a oferta de uma experi\u00eancia mais completa para o cliente, aumentando tamb\u00e9m a recorr\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n A complexidade, por\u00e9m, est\u00e1 exatamente em conseguir essa sinergia com seguran\u00e7a e sem causar fric\u00e7\u00e3o em modelos de neg\u00f3cios que, em sua origem, n\u00e3o foram desenhados para atuar como institui\u00e7\u00f5es financeiras. Dessa forma, qualquer ru\u00eddo em um novo processo pode prejudicar at\u00e9 mesmo a atividade principal que alavancou a empresa.<\/p>\n\n\n\n Diferente de uma conta banc\u00e1ria individual, os benef\u00edcios corporativos muitas vezes s\u00e3o um produto de uso familiar e di\u00e1rio. Isso significa que as solu\u00e7\u00f5es de verifica\u00e7\u00e3o de identidade em m\u00faltiplas camadas precisam atuar de forma integrada e personalizada, garantindo an\u00e1lises em tempo real mais contextualizadas.<\/p>\n\n\n\nProte\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Diferenciais e desafios<\/strong><\/b><\/h2>\n\n\n\n