Rotinas de cobran\u00e7a amig\u00e1vel, antes conduzidas manualmente por planilhas e contatos telef\u00f4nicos, passam a ser administradas por uma plataforma digital dedicada, reduzindo o tempo de resposta a atrasos de pagamento em fundos lastreados em receb\u00edveis<\/b><\/p>\n
Todo fundo estruturado em receb\u00edveis convive com um desafio operacional recorrente, ainda que pouco discutido fora do c\u00edrculo t\u00e9cnico do mercado de capitais: o que fazer quando um devedor atrasa um pagamento. Em uma carteira que re\u00fane milhares de contratos pulverizados entre diferentes devedores, como costuma ocorrer em FIDCs voltados a mensalidades escolares, faturas de sa\u00fade suplementar ou duplicatas comerciais, identificar rapidamente cada atraso e iniciar o processo de cobran\u00e7a de forma padronizada \u00e9 t\u00e3o importante para a sa\u00fade financeira do fundo quanto a qualidade da origina\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos que comp\u00f5em sua carteira.<\/p>\n
Historicamente, essa etapa dependia de processos manuais conduzidos por equipes internas ou por empresas terceirizadas especializadas em recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, com pouca integra\u00e7\u00e3o entre os sistemas de controladoria do fundo e as ferramentas efetivamente utilizadas para contatar devedores inadimplentes. Nesse contexto, a ID CTVM disponibiliza o Portal de Cobran\u00e7as, ambiente digital dedicado \u00e0 administra\u00e7\u00e3o das rotinas de cobran\u00e7a amig\u00e1vel de fundos estruturados, integrado \u00e0 mesma infraestrutura tecnol\u00f3gica utilizada para o acompanhamento da carteira de receb\u00edveis.<\/p>\n
Identifica\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica de atrasos reduz o tempo de resposta<\/b><\/p>\n
Quando o processo de cobran\u00e7a depende de concilia\u00e7\u00e3o manual entre a posi\u00e7\u00e3o de pagamentos recebidos e o cronograma contratual de cada devedor, \u00e9 comum que um atraso leve dias para ser identificado e ainda mais tempo at\u00e9 que o primeiro contato de cobran\u00e7a seja efetivamente realizado. Em carteiras compostas por milhares de contratos individuais, essa defasagem se traduz em perda de efici\u00eancia na recupera\u00e7\u00e3o de valores em atraso, o que pode impactar diretamente os indicadores de inadimpl\u00eancia acompanhados por gestores e investidores de um fundo.<\/p>\n
Para Lidiane dos Santos, diretora da ID CTVM, a automa\u00e7\u00e3o dessa etapa se tornou indispens\u00e1vel diante do volume crescente de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito estruturado sob administra\u00e7\u00e3o da companhia:<\/p>\n
“Uma cobran\u00e7a amig\u00e1vel \u00e9 tanto mais eficaz quanto mais r\u00e1pido ela ocorre depois do vencimento n\u00e3o pago. Quando a identifica\u00e7\u00e3o do atraso depende de um processo manual de concilia\u00e7\u00e3o, esse tempo de resposta se perde justamente no momento em que ele \u00e9 mais valioso. O Portal de Cobran\u00e7as foi desenvolvido para eliminar essa defasagem, cruzando automaticamente a posi\u00e7\u00e3o financeira do fundo com o cronograma de pagamentos de cada devedor”, explica a executiva.<\/p>\n
R\u00e9gua de cobran\u00e7a padronizada reduz depend\u00eancia de processos manuais<\/b><\/p>\n
A plataforma organiza o processo de cobran\u00e7a em uma r\u00e9gua padronizada de contatos, que se ajusta conforme o tempo decorrido desde o vencimento n\u00e3o honrado, permitindo priorizar esfor\u00e7os de recupera\u00e7\u00e3o de acordo com o valor em atraso e o hist\u00f3rico de pagamento de cada devedor. Essa padroniza\u00e7\u00e3o reduz a variabilidade que costuma existir quando o processo depende do crit\u00e9rio individual de diferentes atendentes, ao mesmo tempo em que gera um hist\u00f3rico audit\u00e1vel de todas as tentativas de contato realizadas ao longo de cada cobran\u00e7a.<\/p>\n
Essa rastreabilidade completa do processo de cobran\u00e7a se soma \u00e0s demais camadas de auditoria j\u00e1 aplicadas por administradores fiduci\u00e1rios \u00e0 carteira de um fundo estruturado, complementando o trabalho de verifica\u00e7\u00e3o da exist\u00eancia e da qualidade dos cr\u00e9ditos que comp\u00f5em o lastro com o acompanhamento do que efetivamente acontece quando um desses cr\u00e9ditos n\u00e3o \u00e9 pago na data prevista.<\/p>\n
Integra\u00e7\u00e3o com a controladoria acelera a atualiza\u00e7\u00e3o da posi\u00e7\u00e3o do fundo<\/b><\/p>\n
Um dos benef\u00edcios operacionais mais relevantes da automa\u00e7\u00e3o das rotinas de cobran\u00e7a \u00e9 a atualiza\u00e7\u00e3o quase instant\u00e2nea da posi\u00e7\u00e3o patrimonial de um fundo assim que um valor em atraso \u00e9 efetivamente recuperado. Em vez de depender de um processo posterior de concilia\u00e7\u00e3o manual entre o sistema de cobran\u00e7a e o sistema de controladoria, a integra\u00e7\u00e3o nativa entre essas duas camadas permite que o pagamento recuperado seja refletido de forma autom\u00e1tica na carteira do fundo, contribuindo para a precis\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es prestadas a cotistas e gestores sobre a evolu\u00e7\u00e3o dos indicadores de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
A ID CTVM, que soma mais de R$ 50 bilh\u00f5es em ativos sob administra\u00e7\u00e3o e cust\u00f3dia, tem investido continuamente na integra\u00e7\u00e3o entre suas diferentes plataformas tecnol\u00f3gicas, de forma que informa\u00e7\u00f5es relacionadas \u00e0 cobran\u00e7a, \u00e0 controladoria e \u00e0 cust\u00f3dia de um mesmo fundo circulem entre os ambientes sem necessidade de reconcilia\u00e7\u00e3o manual posterior.<\/p>\n
Perspectivas para a gest\u00e3o de inadimpl\u00eancia em escala<\/b><\/p>\n
Com o crescimento cont\u00ednuo do volume de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito estruturado lastreadas em receb\u00edveis pulverizados, a capacidade de administradores fiduci\u00e1rios de automatizar e padronizar os processos de cobran\u00e7a amig\u00e1vel tende a se tornar um diferencial cada vez mais relevante na gest\u00e3o de risco de fundos estruturados. Plataformas como o Portal de Cobran\u00e7as representam um passo nessa dire\u00e7\u00e3o, ao tratar a gest\u00e3o de inadimpl\u00eancia n\u00e3o como uma etapa isolada e reativa, mas como parte integrada da infraestrutura tecnol\u00f3gica que sustenta o funcionamento de um fundo ao longo de todo o seu ciclo de vida.<\/p>\n
Sobre a ID CTVM<\/b><\/p>\n
\nA ID CTVM \u00e9 uma institui\u00e7\u00e3o especializada em infraestrutura para o mercado de capitais, com servi\u00e7os de administra\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, cust\u00f3dia, escritura\u00e7\u00e3o, controladoria e distribui\u00e7\u00e3o de fundos de investimento. Fundada em 2020, a companhia re\u00fane atualmente mais de 550 fundos e mais de R$ 50 bilh\u00f5es sob administra\u00e7\u00e3o e cust\u00f3dia, com presen\u00e7a relevante em estruturas como FIDCs, FIPs e FIIs. Combinando tecnologia, governan\u00e7a, conhecimento regulat\u00f3rio e efici\u00eancia operacional, a ID oferece suporte a gestores, investidores, empresas e demais participantes do mercado, contribuindo para opera\u00e7\u00f5es mais seguras, eficientes e transparentes.<\/p>\n
A OESP<\/b> n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da OESP<\/b> e s\u00e3o de inteira responsabilidade da Ag\u00eancia Saftec<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Rotinas de cobran\u00e7a amig\u00e1vel, antes conduzidas manualmente por planilhas e contatos telef\u00f4nicos, passam a ser administradas por uma plataforma digital dedicada, reduzindo o tempo de resposta a","protected":false},"author":1,"featured_media":137573,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[525],"tags":[],"class_list":["post-137572","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-saftec-digital"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/137572","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=137572"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/137572\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/137573"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=137572"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=137572"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=137572"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}