{"id":136668,"date":"2026-08-20T13:12:00","date_gmt":"2026-08-20T16:12:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/prnewswire\/como-simular-um-emprestimo-educador-financeiro-da-creditas-indica-o-passo-a-passo-ideal-para-nao-comprometer-o-orcamento-mensal\/"},"modified":"2026-08-20T13:12:00","modified_gmt":"2026-08-20T16:12:00","slug":"como-simular-um-emprestimo-educador-financeiro-da-creditas-indica-o-passo-a-passo-ideal-para-nao-comprometer-o-orcamento-mensal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/prnewswire\/como-simular-um-emprestimo-educador-financeiro-da-creditas-indica-o-passo-a-passo-ideal-para-nao-comprometer-o-orcamento-mensal\/","title":{"rendered":"Como simular um empr\u00e9stimo? Educador financeiro da Creditas indica o passo a passo ideal para n\u00e3o comprometer o or\u00e7amento mensal"},"content":{"rendered":"\n
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Pesquisa mostra que taxa de juros e valor da parcela s\u00e3o os principais pontos de aten\u00e7\u00e3o do consumidor antes de contratar cr\u00e9dito; especialista detalha como simular corretamente<\/i><\/p>\n

S\u00c3O PAULO<\/span>, 20 de agosto de 2026<\/span> \/PRNewswire\/ — Antes de contratar um empr\u00e9stimo, 97% dos brasileiros pesquisam algo sobre a opera\u00e7\u00e3o, segundo levantamento da Creditas em parceria com a Opinion Box. Os crit\u00e9rios mais avaliados s\u00e3o a taxa de juros (67%), o valor da parcela (60%) e o prazo de pagamento (56%) e para contratar, a taxa de juros baixa \u00e9 o fator mais decisivo para 42% dos entrevistados, seguida pelo tamanho da parcela (21%) e pela taxa de juros fixa (19%).<\/p>\n

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Entre as principais finalidades para a tomada de cr\u00e9dito, pagar uma d\u00edvida j\u00e1 existente lidera com 21%, seguido por contas da casa (20%) e despesas inesperadas (17%). Comprar um carro ou moto (16%), adquirir produtos (15%) e investir no pr\u00f3prio neg\u00f3cio (12%) seguem no final da lista.<\/p>\n

“Esses n\u00fameros mostram que o brasileiro j\u00e1 pesquisa antes de contratar, mas a simula\u00e7\u00e3o \u00e9 o que transforma essa pesquisa em decis\u00e3o concreta. \u00c9 o momento de colocar taxa, parcela e prazo lado a lado antes de assumir qualquer compromisso”, explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de cr\u00e9dito com garantia da Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n

Por que simular antes de contratar?<\/b><\/p>\n

Segundo Casagrande, a simula\u00e7\u00e3o evita os dois erros comuns do consumidor brasileiro, contratar o primeiro cr\u00e9dito oferecido no momento do aperto e n\u00e3o entender o peso da parcela no or\u00e7amento. “O ideal \u00e9 que o valor da parcela nunca ultrapasse 30% da renda mensal. Simular \u00e9 a forma mais simples de verificar isso antes de assumir qualquer d\u00edvida”, indica.<\/p>\n

O especialista tamb\u00e9m recomenda simular em mais de uma institui\u00e7\u00e3o. “Trocar uma d\u00edvida cara, como o rotativo do cart\u00e3o ou o cheque especial, por um cr\u00e9dito com garantia pode reduzir a parcela em at\u00e9 60% e economizar at\u00e9 75% em juros ao longo do contrato, mas isso s\u00f3 fica claro quando o consumidor compara as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado”, completa.<\/p>\n

Passo a passo para simular um empr\u00e9stimo financeiramente saud\u00e1vel<\/b><\/p>\n

1. <\/b>Escolha a modalidade certa para seu perfil<\/b><\/p>\n

Antes de simular, \u00e9 preciso saber qual tipo de cr\u00e9dito faz mais sentido para sua necessidade. Quem tem carro ou im\u00f3vel pr\u00f3prio, mesmo que ainda financiado, pode simular o empr\u00e9stimo com garantia (auto ou home equity, respectivamente), que costuma ter taxas menores do que o empr\u00e9stimo pessoal comum. J\u00e1 quem \u00e9 CLT, aposentado ou pensionista pode simular o consignado, com desconto direto na folha ou benef\u00edcio.<\/p>\n

2. <\/b>Informe o valor desejado e o bem, se houver garantia<\/b><\/p>\n

Na simula\u00e7\u00e3o, \u00e9 necess\u00e1rio informar quanto dinheiro precisa e, no caso do cr\u00e9dito com garantia, os dados do bem (carro ou im\u00f3vel). No site da Creditas<\/a> \u00e9 poss\u00edvel realizar de maneira 100% digital e gratuita.<\/p>\n

Compare taxa de juros, prazo e valor da parcela<\/b><\/p>\n

Como a taxa de juros baixa \u00e9 o crit\u00e9rio mais levado em conta pelos brasileiros na hora de contratar cr\u00e9dito, segundo a pesquisa da Creditas, \u00e9 esse o primeiro n\u00famero que o simulador deve deixar claro.<\/p>\n

Dados do Procon e o Banco Central mostram que as taxas podem variar de acordo com a modalidade escolhida, partindo de 1,8% (consignado INSS), 3,4% (consignado privado), 8% (cheque especial), 8,5% (empr\u00e9stimo pessoal) e 14,7% (rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito).<\/p>\n

Em compara\u00e7\u00e3o, na Creditas, o empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo tem taxas a partir de 1,49% ao m\u00eas, com at\u00e9 60 meses para pagar. J\u00e1 no empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel as taxas partem de 1,09% + IPCA ao m\u00eas, com prazos de at\u00e9 240 meses.<\/p>\n

3. <\/b>Analise o Custo Efetivo Total (CET)<\/b><\/p>\n

Guilherme explica que analisar apenas a taxa de juros pode enganar. “O CET re\u00fane todos os encargos da opera\u00e7\u00e3o, como tarifas e seguros, e mostra o custo real do cr\u00e9dito. \u00c9 esse n\u00famero que deve guiar a compara\u00e7\u00e3o entre institui\u00e7\u00f5es”, refor\u00e7a.<\/p>\n

4. <\/b>Envie os documentos e acompanhe a aprova\u00e7\u00e3o<\/b><\/p>\n

Depois de simular e decidir pela contrata\u00e7\u00e3o, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 enviar os documentos, tamb\u00e9m de forma digital. Na Creditas, a vistoria do ve\u00edculo \u00e9 feita com apenas tr\u00eas fotos, e a resposta de aprova\u00e7\u00e3o pode acontecer em poucos minutos, com o dinheiro liberado em at\u00e9 24 horas ap\u00f3s a assinatura do contrato.<\/p>\n

Sobre a Creditas<\/b><\/p>\n

A Creditas \u00e9 uma plataforma de servi\u00e7os financeiros que a partir da casa, carro e sal\u00e1rio oferece empr\u00e9stimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atua\u00e7\u00e3o, \u00e9 a maior plataforma de cr\u00e9dito online da Am\u00e9rica Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilh\u00f5es (US$987 milh\u00f5es) em equity e com um portf\u00f3lio atual de R$6,7 bilh\u00f5es. Por meio da sua tecnologia propriet\u00e1ria oferece produtos como o empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo ou im\u00f3vel, o consignado privado, benef\u00edcios corporativos e seguros. A Creditas j\u00e1 ultrapassou a marca de 13 milh\u00f5es de solicita\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, um valuation de US$3,3 bilh\u00f5es e mais de 80 emiss\u00f5es no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).<\/p>\n<\/p>\n

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FONTE Creditas<\/p>\n<\/div>\n

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T\u00f3picos Relacionados:<\/strong> Pesquisa, Enquetes e Estudos, Servi\u00e7os Banc\u00e1rios\/Financeiros<\/p>\n

A OESP<\/b> n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da OESP<\/b> e s\u00e3o de inteira responsabilidade da PR Newswire Ltda<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Pesquisa mostra que taxa de juros e valor da parcela s\u00e3o os principais pontos de aten\u00e7\u00e3o do consumidor antes de contratar cr\u00e9dito; especialista detalha como simular corretamente S\u00c3O PAULO, 20 de","protected":false},"author":1,"featured_media":136669,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[27],"tags":[12572],"class_list":["post-136668","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-prnewswire","tag-pesquisa-mostra-que-taxa-de-juros-e-valor-da-parcela-sao-os-principais-pontos-de-atencao-do-consumidor-antes-de-contratar-credito-especialista-detalha-como-simular-corretamente"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/136668","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=136668"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/136668\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/136669"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=136668"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=136668"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=136668"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}