Em um mercado com mais de 83 milh\u00f5es de brasileiros inadimplentes, a TransUnion Brasil desafia o modelo tradicional de atua\u00e7\u00e3o dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito para evoluir a forma de avaliar consumidores, ampliando o acesso ao cr\u00e9dito e promovendo educa\u00e7\u00e3o e inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n
Hoje, mais de 83 milh\u00f5es de brasileiros convivem com algum tipo de restri\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Al\u00e9m dos desafios econ\u00f4micos, o n\u00famero evidencia uma limita\u00e7\u00e3o do modelo tradicional de an\u00e1lise de risco: um hist\u00f3rico negativo nem sempre reflete a situa\u00e7\u00e3o de um consumidor, nem sua capacidade atual de pagamento. \u00c9 uma realidade que impede que muitas pessoas acessem oportunidades econ\u00f4micas. A boa not\u00edcia \u00e9 que isso pode mudar: a combina\u00e7\u00e3o entre novas fontes de informa\u00e7\u00e3o, tecnologia e educa\u00e7\u00e3o financeira abre espa\u00e7o para uma an\u00e1lise mais completa do consumidor e para um cr\u00e9dito mais inclusivo.<\/p>\n
\u00c9 nesse contexto que a TransUnion Brasil vem desafiando o modelo tradicional de atua\u00e7\u00e3o dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito no mercado brasileiro. Presente em mais de 30 pa\u00edses e com mais de 50 anos de experi\u00eancia global em informa\u00e7\u00e3o e an\u00e1lise de risco, a companhia combina dados, tecnologia e intelig\u00eancia anal\u00edtica para apoiar empresas na tomada de decis\u00f5es relacionadas a cr\u00e9dito, risco e preven\u00e7\u00e3o a fraudes. No Brasil, a TransUnion construiu sua atua\u00e7\u00e3o a partir do cr\u00e9dito positivo e vem ampliando seu papel como datatech ao transformar dados em confian\u00e7a.<\/p>\n
“Quando olhamos apenas para a negativa\u00e7\u00e3o, corremos o risco de deixar de fora consumidores que poderiam retomar sua trajet\u00f3ria financeira e continuar contribuindo para a economia. O papel da TransUnion Brasil est\u00e1 em reduzir a assimetria fazendo com que a intelig\u00eancia de dados ajude a gerar rela\u00e7\u00f5es de confian\u00e7a e a economia brasileira cres\u00e7a de forma mais sustent\u00e1vel ao longo do tempo”, diz Claudio Pasqualin, vice-presidente de Solu\u00e7\u00f5es da TransUnion Brasil.<\/p>\n
Na pr\u00e1tica, isso significa combinar novas fontes de informa\u00e7\u00e3o, intelig\u00eancia artificial, Cadastro Positivo e dados alternativos para construir an\u00e1lises mais precisas, reduzir as incertezas, sem perder de vista a import\u00e2ncia da educa\u00e7\u00e3o financeira para que as pessoas fortale\u00e7am sua rela\u00e7\u00e3o com o cr\u00e9dito ao longo do tempo. Assim, as empresas deixam de olhar apenas para o momento e passam a considerar o contexto e o potencial de cada cliente.<\/p>\n
“Continuamos levando ao mercado a for\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, mas hoje vamos al\u00e9m do modelo tradicional dos bir\u00f4s que se conhecia no passado; somos uma empresa que entrega cada vez mais valor de forma mais ampla”, diz o executivo. “Combinamos hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, dados alternativos, intelig\u00eancia de dispositivos, sinais de comportamento digital e modelos anal\u00edticos para ajudar empresas a tomar decis\u00f5es mais precisas ao longo de toda a jornada do consumidor.”<\/p>\n
Melhorar a qualidade das decis\u00f5es de cr\u00e9dito, portanto, significa beneficiar empresas e consumidores ao mesmo tempo. “O futuro do cr\u00e9dito n\u00e3o est\u00e1 em classificar pessoas como ‘positivas’ ou ‘negativas’, mas em entender seu momento de vida, antecipar riscos e construir caminhos sustent\u00e1veis de inclus\u00e3o financeira”, diz o vice-presidente.<\/p>\n
Novo olhar sobre o consumidor<\/b><\/p>\n
Durante d\u00e9cadas, decis\u00f5es de cr\u00e9dito estiveram concentradas principalmente em informa\u00e7\u00f5es negativas e em ferramentas sofisticadas acess\u00edveis apenas a grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras. A consolida\u00e7\u00e3o do Cadastro Positivo, a expans\u00e3o do Open Finance e o crescimento de novas fontes de informa\u00e7\u00e3o come\u00e7aram a mudar esse cen\u00e1rio, ampliando significativamente a quantidade e a qualidade dos dados dispon\u00edveis para an\u00e1lise.<\/p>\n
Segundo Pasqualin, essa combina\u00e7\u00e3o permite construir avalia\u00e7\u00f5es muito mais qualificadas sobre o comportamento financeiro dos consumidores. “A negativa\u00e7\u00e3o teve um papel importante historicamente, mas hoje precisa ser reavaliada. O Cadastro Positivo ajudou a corrigir uma distor\u00e7\u00e3o hist\u00f3rica do mercado, ao reconhecer o valor da trajet\u00f3ria do consumidor”, diz.<\/p>\n
Isso permite que institui\u00e7\u00f5es financeiras, fintechs, seguradoras e empresas de diferentes segmentos ofere\u00e7am cr\u00e9dito e outros servi\u00e7os de forma mais personalizada, equilibrando oportunidades de neg\u00f3cio, gest\u00e3o de risco e inclus\u00e3o financeira. “Hoje conseguimos combinar diferentes fontes de informa\u00e7\u00e3o, ampliando a capacidade das empresas na tomada de decis\u00e3o”, relata o vice-presidente.<\/p>\n
A intelig\u00eancia artificial representa mais um passo nessa evolu\u00e7\u00e3o. Na TransUnion, esse movimento se apoia em uma trajet\u00f3ria j\u00e1 consolidada de uso de machine learning em solu\u00e7\u00f5es de an\u00e1lise de risco e preven\u00e7\u00e3o a fraudes.<\/p>\n
Para Pasqualin, a IA generativa reduz a complexidade do uso de modelos sofisticados de an\u00e1lise e decis\u00e3o, tornando essas capacidades acess\u00edveis e intuitivas para empresas de diferentes portes. “Come\u00e7amos a criar uma camada de intera\u00e7\u00e3o entre o analista de cr\u00e9dito e a intelig\u00eancia artificial para interpretar todas as an\u00e1lises feitas em segundos pelo sistema”, explica.<\/p>\n
Na pr\u00e1tica, isso amplia o alcance dessas ferramentas, especialmente para empresas que antes n\u00e3o possu\u00edam estrutura t\u00e9cnica dedicada. “A tecnologia ajuda a reduzir a complexidade operacional e permite que os profissionais dediquem mais tempo \u00e0 an\u00e1lise estrat\u00e9gica de risco e \u00e0 tomada de decis\u00f5es”, ressalta Pasqualin.<\/p>\n
Combate \u00e0s fraudes<\/b><\/p>\n
A mesma transforma\u00e7\u00e3o que amplia o acesso ao cr\u00e9dito tamb\u00e9m aumenta os desafios de seguran\u00e7a. O avan\u00e7o da intelig\u00eancia artificial e da engenharia social vem tornando golpes digitais cada vez mais sofisticados, exigindo novas formas de autenticar identidades e proteger consumidores.<\/p>\n
Segundo levantamento da TransUnion, consumidores brasileiros que perderam dinheiro em fraudes digitais relataram preju\u00edzo m\u00e9dio de R$ 10.699, alta de 60% em rela\u00e7\u00e3o ao estudo anterior. Al\u00e9m disso, 41% afirmaram ter sido alvo de tentativas de fraude. O vishing – golpe em que criminosos se passam por institui\u00e7\u00f5es confi\u00e1veis por telefone – aparece como a principal causa de perdas financeiras no Pa\u00eds.<\/p>\n
Para enfrentar esse cen\u00e1rio, empresas passaram a investir em novas camadas de autentica\u00e7\u00e3o e intelig\u00eancia anal\u00edtica. Hoje, a TransUnion conta com uma das maiores bases globais de intelig\u00eancia para preven\u00e7\u00e3o a fraudes, com mais de 10 bilh\u00f5es de dispositivos \u00fanicos reconhecidos mundialmente, incluindo mais de 100 milh\u00f5es no Brasil. A combina\u00e7\u00e3o dessa escala com recursos anal\u00edticos contribui para identificar comportamentos suspeitos e apoiar empresas na antecipa\u00e7\u00e3o de riscos diante dos novos desafios do ambiente digital.<\/p>\n
“O Brasil precisou se proteger de forma que talvez outros mercados n\u00e3o precisaram. Infelizmente, existe uma grande quantidade de informa\u00e7\u00f5es pessoais dispon\u00edveis em ambientes ilegais, o que torna muito simples para os fraudadores responder a perguntas tradicionais de valida\u00e7\u00e3o de identidade. Essa profundidade de dados e an\u00e1lises de risco de dispositivos nos permite ser uma resposta estrat\u00e9gica diante deste cen\u00e1rio e colaborar na prote\u00e7\u00e3o dos clientes leg\u00edtimos”, afirma Pasqualin.<\/p>\n
Essa realidade acelerou o desenvolvimento de tecnologias como biometria facial, intelig\u00eancia de dispositivos (device intelligence) e mecanismos avan\u00e7ados de autentica\u00e7\u00e3o, que hoje fazem parte da experi\u00eancia digital de milh\u00f5es de consumidores. Ao mesmo tempo, a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (LGPD) contribuiu para elevar o padr\u00e3o de governan\u00e7a no tratamento dessas informa\u00e7\u00f5es. “\u00c9 bom ver regras sendo estabelecidas. A LGPD ajudou bastante o nosso mercado e colocou todos em um patamar mais elevado de responsabilidade com rela\u00e7\u00e3o aos dados”, afirma.<\/p>\n
Cr\u00e9dito mais sustent\u00e1vel<\/b><\/p>\n
Embora intelig\u00eancia artificial e preven\u00e7\u00e3o a fraudes ocupem boa parte das discuss\u00f5es atuais, Pasqualin reitera que o principal desafio dos pr\u00f3ximos anos ser\u00e1 construir um mercado de cr\u00e9dito mais sustent\u00e1vel. Para isso, dados e tecnologia precisam servir a um objetivo maior: reduzir a assimetria de informa\u00e7\u00f5es entre empresas e consumidores, permitindo decis\u00f5es mais equilibradas e uma avalia\u00e7\u00e3o mais fiel do perfil de cada pessoa.O Brasil ainda convive simultaneamente com altos \u00edndices de superendividamento, juros elevados e milh\u00f5es de pessoas com acesso limitado ao sistema financeiro. Por outro lado, quanto mais completo for o conjunto de dados dispon\u00edvel para an\u00e1lise, maiores ser\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es de ampliar o acesso ao cr\u00e9dito sem abrir m\u00e3o da gest\u00e3o de risco e da sustentabilidade das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Ao combinar hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, Cadastro Positivo, dados alternativos e intelig\u00eancia anal\u00edtica, a proposta \u00e9 reduzir incertezas, criar rela\u00e7\u00f5es de confian\u00e7a e tornar o mercado de cr\u00e9dito mais eficiente e inclusivo. Para Pasqualin, esse processo depende de solu\u00e7\u00f5es estruturais capazes de enfrentar a inadimpl\u00eancia sem restringir acesso. “Precisamos lidar com esse desafio de forma mais sustent\u00e1vel. Em um pa\u00eds com milh\u00f5es de consumidores limitados por avalia\u00e7\u00f5es baseadas exclusivamente na negativa\u00e7\u00e3o, a pr\u00f3xima grande transforma\u00e7\u00e3o do mercado ser\u00e1 a capacidade de enxergar pessoas al\u00e9m dos r\u00f3tulos, positivo ou negativo”, ressalta Pasqualin.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Em um mercado com mais de 83 milh\u00f5es de brasileiros inadimplentes, a TransUnion Brasil desafia o modelo tradicional de atua\u00e7\u00e3o dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito para evoluir a forma de avaliar","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[130],"tags":[],"class_list":["post-134324","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-releases-economia"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134324","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=134324"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134324\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=134324"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=134324"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=134324"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}