Refer\u00eancia em avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no mercado financeiro, o executivo defende que o modelo de Corban amadureceu al\u00e9m do papel original de simples intermedi\u00e1rio entre banco e cliente.<\/b><\/p>\n
O correspondente banc\u00e1rio nasceu como uma solu\u00e7\u00e3o pr\u00e1tica: levar servi\u00e7os financeiros a regi\u00f5es onde ag\u00eancias f\u00edsicas n\u00e3o chegavam, funcionando como ponte entre institui\u00e7\u00f5es financeiras e clientes. Ao longo dos \u00faltimos anos, esse modelo mudou de escala e de fun\u00e7\u00e3o. M\u00e1rcio Alaor de Ara\u00fajo, refer\u00eancia em avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no mercado financeiro, observa que o setor deixou de operar apenas como canal de distribui\u00e7\u00e3o e passou a estruturar opera\u00e7\u00f5es pr\u00f3prias de cr\u00e9dito, com processos, tecnologia e capacidade anal\u00edtica cada vez mais sofisticados.<\/p>\n
Essa transforma\u00e7\u00e3o n\u00e3o aconteceu de forma uniforme em todo o setor. Convivem hoje, lado a lado, correspondentes que ainda operam de forma tradicional, apenas repassando produtos prontos de uma institui\u00e7\u00e3o financeira, e correspondentes que j\u00e1 desenvolveram estrutura pr\u00f3pria de an\u00e1lise, tecnologia e gest\u00e3o de risco. Essa dist\u00e2ncia entre os dois perfis tende a crescer nos pr\u00f3ximos anos, \u00e0 medida que a competi\u00e7\u00e3o por qualidade se intensifica.<\/p>\n
“O correspondente banc\u00e1rio de hoje n\u00e3o \u00e9 mais s\u00f3 quem intermedeia uma venda entre banco e cliente. Muitos j\u00e1 desenvolvem tecnologia pr\u00f3pria, constroem modelos de an\u00e1lise de cr\u00e9dito pr\u00f3prios e assumem parte do risco da opera\u00e7\u00e3o. Isso \u00e9 uma mudan\u00e7a estrutural, n\u00e3o um ajuste cosm\u00e9tico”, afirma o executivo.<\/p>\n
Um setor que cresceu em volume e tamb\u00e9m em complexidade<\/b><\/p>\n
O n\u00famero de correspondentes banc\u00e1rios ativos no pa\u00eds cresceu de forma expressiva na \u00faltima d\u00e9cada, acompanhando a expans\u00e3o do cr\u00e9dito consignado e de outras modalidades distribu\u00eddas por esse canal. Esse crescimento em volume veio acompanhado de um salto de complexidade operacional: tecnologia de origina\u00e7\u00e3o, sistemas pr\u00f3prios de preven\u00e7\u00e3o a fraude e times dedicados de compliance passaram a fazer parte da estrutura de correspondentes que antes operavam de forma mais simples.<\/p>\n
M\u00e1rcio Alaor de Ara\u00fajo destaca que essa maturidade cria um efeito em cadeia positivo para todo o sistema financeiro. Correspondentes mais estruturados tendem a originar opera\u00e7\u00f5es de melhor qualidade, o que reduz custo de risco tanto para eles quanto para as institui\u00e7\u00f5es financeiras que fecham parceria com esses canais.<\/p>\n
Quando distribui\u00e7\u00e3o vira tamb\u00e9m estrutura\u00e7\u00e3o de produto<\/b><\/p>\n
A diferen\u00e7a entre um correspondente que apenas distribui um produto pronto e um que participa da estrutura\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o est\u00e1 na capacidade de adaptar condi\u00e7\u00f5es ao perfil real de cada cliente, em vez de aplicar uma r\u00e9gua \u00fanica para toda a base. Correspondentes que desenvolveram essa capacidade anal\u00edtica pr\u00f3pria conseguem competir por qualidade de origina\u00e7\u00e3o, n\u00e3o apenas por volume de vendas.<\/p>\n
Essa evolu\u00e7\u00e3o, na leitura do executivo, aproxima o papel do correspondente banc\u00e1rio do papel tradicionalmente reservado a institui\u00e7\u00f5es financeiras de maior porte, ainda que em escala e regula\u00e7\u00e3o diferentes. \u00c9 um movimento que reconfigura a cadeia de valor do cr\u00e9dito no Brasil, distribuindo capacidade anal\u00edtica por um n\u00famero maior de players do que h\u00e1 uma d\u00e9cada.<\/p>\n
Esse tipo de reconfigura\u00e7\u00e3o costuma passar despercebido por quem olha apenas os n\u00fameros agregados do setor de cr\u00e9dito, sem descer ao n\u00edvel de cada correspondente individual. Para M\u00e1rcio Alaor de Ara\u00fajo, \u00e9 justamente nesse n\u00edvel de detalhe que aparecem as diferen\u00e7as mais relevantes entre opera\u00e7\u00f5es de qualidade e opera\u00e7\u00f5es que ainda dependem inteiramente da institui\u00e7\u00e3o financeira parceira para qualquer decis\u00e3o anal\u00edtica.<\/p>\n
O que essa mudan\u00e7a significa para quem avalia risco no setor?<\/b><\/p>\n
Analistas que acompanham cr\u00e9dito consignado e modalidades distribu\u00eddas por correspondentes precisam, cada vez mais, avaliar n\u00e3o apenas a institui\u00e7\u00e3o financeira por tr\u00e1s da opera\u00e7\u00e3o, mas a qualidade do pr\u00f3prio correspondente que originou aquele cr\u00e9dito. A capacidade anal\u00edtica e tecnol\u00f3gica do correspondente virou vari\u00e1vel relevante para entender a qualidade da carteira final.<\/p>\n
M\u00e1rcio Alaor de Ara\u00fajo recomenda que essa avalia\u00e7\u00e3o inclua crit\u00e9rios como maturidade tecnol\u00f3gica do correspondente, hist\u00f3rico de qualidade de origina\u00e7\u00e3o e estrutura interna de compliance, elementos que at\u00e9 poucos anos atr\u00e1s eram irrelevantes para esse tipo de an\u00e1lise, mas que hoje ajudam a diferenciar correspondentes s\u00f3lidos de opera\u00e7\u00f5es menos estruturadas.<\/p>\n
O que fica de leitura sobre o futuro desse mercado?<\/b><\/p>\n
O modelo de correspondente banc\u00e1rio tende a se profissionalizar \u00e0 medida que a competi\u00e7\u00e3o por qualidade de origina\u00e7\u00e3o se intensifica entre diferentes players do setor. M\u00e1rcio Alaor de Ara\u00fajo acredita que essa profissionaliza\u00e7\u00e3o beneficia o sistema financeiro como um todo, ampliando acesso a cr\u00e9dito sem abrir m\u00e3o da qualidade da an\u00e1lise que sustenta cada opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
A expectativa do executivo \u00e9 que o setor continue caminhando na dire\u00e7\u00e3o de maior sofistica\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica, reduzindo a dist\u00e2ncia que hoje separa os correspondentes mais avan\u00e7ados dos que ainda operam de forma mais artesanal.<\/p>\n
A OESP<\/b> n\u00e3o \u00e9(s\u00e3o) respons\u00e1vel(is) por erros, incorre\u00e7\u00f5es, atrasos ou quaisquer decis\u00f5es tomadas por seus clientes com base nos Conte\u00fados ora disponibilizados, bem como tais Conte\u00fados n\u00e3o representam a opini\u00e3o da OESP<\/b> e s\u00e3o de inteira responsabilidade da Ag\u00eancia Saftec<\/b><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Refer\u00eancia em avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no mercado financeiro, o executivo defende que o modelo de Corban amadureceu al\u00e9m do papel original de simples intermedi\u00e1rio entre banco e cliente. O","protected":false},"author":1,"featured_media":134138,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[525],"tags":[],"class_list":["post-134137","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-saftec-digital"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134137","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=134137"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134137\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media\/134138"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=134137"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=134137"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=134137"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}