Empresas entendem que podem oferecer oportunidades para pessoas jur\u00eddicas equivalentes ao que o Open Finance est\u00e1 viabilizando para os consumidores.<\/p>\n
“Hoje, as institui\u00e7\u00f5es financeiras se baseiam majoritariamente em informa\u00e7\u00f5es limitadas, muitas vezes negativas” – Rog\u00e9rio Signorini, VP de Produtos e Pr\u00e9-Vendas da Equifax BoaVista.<\/p>\n
“A pot\u00eancia entre a combina\u00e7\u00e3o dos dados de bir\u00f4, n\u00edvel de endividamento com a vis\u00e3o dos dados transacionais, como os dos receb\u00edveis das empresas, vai viabilizar que sigam crescendo, tomem capital de giro, por exemplo, e se alavanquem mais para gerar novos neg\u00f3cios” – Rodrigo Furiato, VP de Neg\u00f3cios da N\u00faclea.<\/b><\/p>\n
O Brasil \u00e9 um pa\u00eds de pequenas e m\u00e9dias empresas. S\u00e3o 23 milh\u00f5es de estabelecimentos, que respondem por cerca de 90% da atividade empresarial. Ainda assim, apenas 30% dos pequenos neg\u00f3cios conseguem acessar o mercado de cr\u00e9dito e ter f\u00f4lego financeiro para crescer, segundo o Sebrae. Iniciativas tentam, h\u00e1 anos, mudar esse cen\u00e1rio. Agora, uma nova aposta pode transformar o setor de forma definitiva com a inje\u00e7\u00e3o de at\u00e9 R$ 5 bilh\u00f5es em empr\u00e9stimos.<\/p>\n
Uma parceria entre o bir\u00f4 de cr\u00e9dito Equifax BoaVista e a N\u00faclea, fornecedora de infraestrutura banc\u00e1ria e de pagamentos, tem o potencial de fazer pelas pessoas jur\u00eddicas o que o Open Finance est\u00e1 fazendo para os consumidores – viabilizando ofertas de cr\u00e9dito e juros mais personalizados, com menos risco para os bancos e fintechs.<\/p>\n
A base de tudo \u00e9 o acesso a informa\u00e7\u00f5es adicionais sobre o perfil financeiro de cada CNPJ, garantindo uma vis\u00e3o mais abrangente sobre a capacidade de pagamento de cada empresa. Um dos benef\u00edcios \u00e9 contornar uma das barreiras mais comuns no acesso a cr\u00e9dito: a necessidade de um longo relacionamento com a institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
Do lado da Equifax BoaVista, entra uma base de 2,7 bilh\u00f5es de registros de cr\u00e9dito e 60 milh\u00f5es de CNPJs. J\u00e1 a N\u00faclea contribui com os dados transacionais de boletos, cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, TEDs e antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, que somaram o equivalente a mais de R$ 18 trilh\u00f5es em 2024.<\/p>\n
“Hoje, as institui\u00e7\u00f5es financeiras se baseiam majoritariamente em informa\u00e7\u00f5es limitadas, muitas vezes negativas, e em hist\u00f3ricos de relacionamento restritos a um \u00fanico banco”, afirma Rog\u00e9rio Signorini, vice-presidente de Produtos e Pr\u00e9-Vendas da Equifax Boavista.<\/p>\n
Em muitos casos, o que os bancos enxergam n\u00e3o \u00e9 a vis\u00e3o mais precisa do momento atual daquele CNPJ, diz Rodrigo Furiato, vice-presidente de Neg\u00f3cios da N\u00faclea. “Sempre que o cliente entra em atraso, acontece a negativa\u00e7\u00e3o, e as institui\u00e7\u00f5es credoras mandam a informa\u00e7\u00e3o dizendo que aquele cliente n\u00e3o \u00e9 um bom pagador. Mas o inverso, que \u00e9 a informa\u00e7\u00e3o da sa\u00fade financeira do bom pagador, muitas vezes n\u00e3o chega com a mesma velocidade, e \u00e9 isso que queremos mudar”, afirma.<\/p>\n
Os dois executivos notam que, mesmo entre as PMEs que tentam ter uma oferta de cr\u00e9dito, o caminho pode ser longo. “Geralmente, as empresas tentam abrir relacionamento com uma institui\u00e7\u00e3o e levar o fluxo de pagamentos, como receb\u00edveis, para l\u00e1. S\u00f3 depois v\u00e3o entender se ter\u00e3o uma oferta de cr\u00e9dito competitiva”, diz Furiato.<\/p>\n
Uma das vantagens para as PMEs, segundo ele, \u00e9 conseguir ter uma negocia\u00e7\u00e3o melhor. Mas o principal ganho \u00e9 se beneficiar dos dados conjugados das duas empresas. “A pot\u00eancia entre a combina\u00e7\u00e3o dos dados de bir\u00f4, n\u00edvel de endividamento e vis\u00e3o dos receb\u00edveis vai permitir que as empresas sigam crescendo, tomem capital de giro e se alavanquem mais para gerar mais neg\u00f3cios”, explica.<\/p>\n
Atualmente, as PMEs com potencial de se beneficiar podem ser agrupadas em dois grupos. Um \u00e9 o das empresas com baixo endividamento e receb\u00edveis livres, que poderiam ser dados como garantia. O outro contempla as companhias com n\u00edvel maior de endividamento, mas que ainda t\u00eam espa\u00e7o para se alavancar. Ambos os perfis j\u00e1 poderiam ter linhas de cr\u00e9dito dispon\u00edveis.<\/p>\n
Isso muda de patamar com a parceria entre as duas empresas. “O banco que antes via apenas o score tradicional de uma empresa agora tamb\u00e9m enxerga o potencial faturamento, qual o n\u00edvel de pontualidade nos pagamentos e quais s\u00e3o as garantias em receb\u00edveis dispon\u00edveis”, afirma Signorini.<\/p>\n
Esse processo \u00e9 o que Furiato chama de “qualifica\u00e7\u00e3o”, um passo al\u00e9m e mais eficiente do que colocar as empresas apenas em caixinhas de bom ou mau pagador. Neste momento, a parceria vai integrar dados e fornecer para o mercado financeiro relat\u00f3rios e indicadores de sa\u00fade financeira das empresas.<\/p>\n
Mas a ambi\u00e7\u00e3o \u00e9 maior e mira tamb\u00e9m a duplicata escritural, a vers\u00e3o digital da duplicata cartular, documento f\u00edsico hoje usado por empresas para antecipar receb\u00edveis. O projeto \u00e9 desenvolvido em conjunto com o Banco Central e entra agora na fase de testes.<\/p>\n
Segundo Furiato, a parceria com a Equifax BoaVista e o avan\u00e7o trazido pela duplicata escritural, que possui entre as registradoras na fase dos testes homologat\u00f3rios a N\u00faclea, vai permitir entrar em um n\u00edvel de detalhamento ainda maior. “Vamos conseguir afirmar, duplicata a duplicata, quais s\u00e3o as melhores garantias. \u00c9 mais do que apenas dizer que uma empresa tem, na m\u00e9dia, uma carteira de bons pagadores”, afirma.<\/p>\n
Na pr\u00e1tica, o mercado ter\u00e1 uma leitura mais precisa e automatizada das duplicatas. “A parceria transforma a duplicata escritural em um instrumento de cr\u00e9dito inteligente, baseado em dados integrados e confi\u00e1veis”, diz Signorini.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Empresas entendem que podem oferecer oportunidades para pessoas jur\u00eddicas equivalentes ao que o Open Finance est\u00e1 viabilizando para os consumidores.\n“Hoje, as institui\u00e7\u00f5es fina","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[130],"tags":[],"class_list":["post-119655","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-releases-economia"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/119655","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=119655"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/119655\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=119655"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=119655"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bluestudio.estadao.com.br\/agencia-de-comunicacao\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=119655"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}